联手台资申请消金牌照，唯品会为何如此看重？

日前，据媒体消息，唯品会与中国台湾富邦华一银行拟合作在大陆地区设立消费金融公司，并表示消费金融牌照目前正在申请中。

近年来，我国消费金融市场火热，许多资本盯上这块市场，拿下消费金融牌照无疑是最佳之举。据融360数据，上半年净利润最高的为招联消费金融，金额达6.04亿元。

但据互金见闻了解，消费金融牌照获批条件极为苛刻，对此唯品会或许还得花上不少功夫。

唯品金融手握多张牌照

近年来，互联网公司拆分旗下金融业务，已成了标配动作，除了独立版块能带来更多服务外，以此提高集团在资本市场的估值，或许是更深层次的原因。

虽同属“电商系”，但相较于阿里蚂蚁金服、京东金融，乃至苏宁金融，唯品金融的名气要小得多。

2017年5月，唯品会在2017Q1财报中透露，公司将进行重大的调整和变动，分拆互联网金融业务和重组物流业务。自此，唯品会打造了由电商、互联网金融和物流三大板块组成的战略矩阵。

据互金见闻了解，近些年，唯品金融已拿下支付、保理、小贷、保险代销等多块牌照。

目前，唯品金融主要通过上海品众商业保理有限公司提供在线电商分期购买服务和上海唯品会小额贷款有限公司提供“唯品花”的相关服务。

另外，唯品金融App近日还上线了“借款”功能，额度最高5万元，日利率万3-万7，不过目前该功能仅对白名单用户开放。

消金牌照的价值

根据唯品会2017年全年财报显示，唯品金融2017年净收入2.5亿元，但唯品会应收账款主要来自消费者融资业务，其中部分可能无法收回，计提坏账2017年增长为1.22亿元，2016年该数据为4360万元。

这也反映出了唯品金融的短板：过分依赖小贷借款，品种单一，同时坏账风险较高。

而据了解，消费金融牌照除了能够发放个人消费贷款外，还可以向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券，以及代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等，这样，资金来源更丰富，业务种类也更多样。

同时，贷款记录会被征信记录，对恶意坏账也是一种威慑。

另外，在新的监管思路下，小贷牌照显得愈发鸡肋。

目前，去杠杆要求下，小贷牌照公司杠杆率被控制在2-3倍，同时新规要求，通过ABS融资发放的贷款需要并入表内，也断掉了绕道ABS的路子；而获得消费金融牌照，经营杠杆可以达到8-9倍。

获批难度不小

前景虽好，但据互金见闻不完全统计，目前全国已获银保监会批准成立的消费金融公司一共只有25家，其中多数发起人为区域性银行或者城商行。

在大家熟知的互联网企业里，目前仅有苏宁金融和360两家公司获得该牌照，BATJ等巨头均未获得。

今年2月份，有媒体报道蚂蚁金服在重庆正式申请消费金融牌照，不过目前尚无下文。

消费金融牌照批准之所以如此困难，甚至有业内人士称其难度高于民营银行牌照，主要原因在于其要求企业资产规模600亿或者全年营收300亿以上。

此次，唯品会的合资方富邦金控是台湾地区第二大金控集团，计划出资1.25亿元，占股25%，其旗下包括富邦人寿、台北富邦银行、富邦华一银行、富邦证券、富邦产险、富邦投信等资产。

此前，于今年4月获批的金美信消费金融公司是唯一获批的两岸合资消费金融公司。而更多的是像，台湾凯基银行拟与江苏银行、二三四五、海澜之家共同发起设立江苏苏银凯基消费金融有限公司；台湾王道银行则拟与光大银行、中青旅共同发起设立北京阳光消费金融公司；但目前均无进展。

不知此次唯品会，能否顺利拿下消费金融牌照？

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