凭本事借的钱为什么要还？监管层给你答案！

2018年近半年，P2P的爆雷潮不知道伤害了多少家庭，多少人血本无归。

分析认为，近期P2P爆雷潮，行业流动性风险加大，一定程度上与逃废债现象有关。一些部分本来有能力还款的借款人出现恶意逾期，一些不懂法的借款人认为“平台出问题，钱就不用还了”，甚至有借款人潜入投资人群里，恶意煽动情绪，制造恐慌。

如今，P2P终于迎来一向大利好，国家终于出手整治这一现象，老赖们无眠。

▌互金整治办打击逃废债

8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（下称互金整治办）发布99号文件，即《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称《通知》），严厉打击借款人的恶意逃废债行为。

通知指出近期部分P2P网贷机构风险频发。部分借款人借机“恶意逃废债”、逾期不还款，等待P2P平台资金链断裂倒闭，从而逃脱还款义务，加剧了P2P网货行业风险。

具体而言，《通知》提出两点要求。

? 首先，各省（自治区、直辖市），以及深圳市互金整治办要根据前期掌握的信息，上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。在这个名单中，各互金整治办要分析、统计7月1日至8月8日平台出现的恶意拖欠债务人名单，说明恶意拖欠债务人员的累计借款总额、逾期开始日期、平台能否联系到借款人以及催收是否有效。

上报内容包括逃废债人员姓名、身份证号码、手机号码、借款公司、平台名称、累计借款总额、剩余欠款金额、拖欠开始日期，是否失联与催收情况等。

? 其次，《通知》表明，下一步全国互金整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

该《通知》加盖了人民银行金融市场司代章，同时抄送人民银行征信局、发展改革委财金司、征信中心、中国互联网金融协会、百行征信。

这在一定程度上说明，逃废债信息有机会与最全面的征信系统交叉比对，这将对恶意逃废债人士带来打击，但具体效果还要看后续执行力度。

▌P2P“老赖”该慌了！

据媒体报道，从多位网贷投资人处获悉，平台一旦出现问题，就会有不少借款人在背后“煽风点火”，希望平台倒下后可以不用还款。某投资人更是表示，“很多平台其实都是给借款人弄倒的，平台倒了他们就可能不用还钱了”。

也就是说，在网贷频频“爆雷”，投资者信心下滑的大环境下，有部分借款人趁机不还款，甚至“幸灾乐祸”，以期平台倒下后自己可以不用履行还款义务。

《通知》一出，恶意逃废债的P2P平台借款人将纳入征信系统，直接受到惩罚！我们等待了许久的政策终于落地了！

从“还钱是不可能的，等平台倒了再说”到“是不是该把钱还上，有点怕了”，群聊中的P2P老赖们开始慌了，并纷纷商议准备还款：

一名P2P行业人士表示，因为过去严厉打恶意催收，有些偏向老赖了，很多平台正常催收不敢做，导致很多钱被恶意拖欠，一定程度上导致了这一轮P2P的流动性危机，对于合规性的平台而言，真正产生危机的是借款方的恶意违约。

该平台负责人透露，在行业不景气的背景下，一些本来有能力还款的借款人也悄悄走上逃废债之路。“面对逾期大爆发，很多平台的工作重心已经转到催收，调动一切力量到一线回款，但恶意逃债的问题还是很难解决。”

有律师表示，事实上出借人与借款人之间借贷行为的法律实质就是借款合同，仍受到我国合同法的保护。但由于我国征信体系的不完善，P2P的借款人未纳入到国家征信体系中，一些借款人产生了侥幸心理，P2P雷潮、流动性危机助长了此种心理。

据中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛观察，在雷潮下，各种人性被暴露，例如平台电催只要打电话，借款人就报案举报；借款人假扮投资人，大量涌入投资人群，恶意诋毁平台，希望搞垮平台，不用还钱。

而在网贷行业已出现风险的背景下，监管层十项措施的发布非常及时和必要，既遏制了风险进一步蔓延的态势，同时也对网贷行业进行了规范、整治，这将有利于网贷行业的健康发展。

十项举措

这十项举措包括：畅通出借人投诉维权渠道、开展网贷机构合规检查、多措并举缓释风险、压实网贷机构及其股东责任、规范网贷机构退出行为、依法从严从重打击恶意退出的网贷平台、加大对恶意逃废债行为的打击力度、加强金融基础知识普及工作、引导出借人依法理性维权、严禁新增网贷机构。

其中的第一项是要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制，提高经营的透明度。地方政府设立沟通窗口，解释政策、回应诉求。

维权难是众所周知的一个问题，之前跟投君采访过的一个投友就有提到过，雷了6个平台，共计90万，之前也尝试过加了维权群，但是到了后面已经感觉没有什么希望，到处被ZY，还老被FQ。前几天去派出所，碰到一个是当年e租宝受害人，都2年多了到现在一分钱也没拿到。维权的难度已经超出了想象，这一项政策的颁布，也为出借人的权益提供了保障，使维权成为可能。

第三条是说要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。

这条在跟投君看来非常关键，现在有些平台经营是合规的，但由于行业形势恶化，投资人提现较多，所以流动性出现了问题。如果通过上述手段解决或缓解了流动性问题，好的平台是有很大机会存活下来。

从P2P备案细则到严打老赖，再到十项措施的发布，随着监管体系愈加完善，跟投君有理由相信未来行业恶意逃废债的行为将大大减少，网贷行业的洗牌也将进一步加快，问题平台浮出水面，进一步净化了行业环境，也是网贷行业去伪存真、优胜劣汰的必然结果。网贷行业将越来越规范，真正成为投资人的优质选择。只有这样的平台，才能够受法律保护，才能够持久健康发展。最终，国家普惠金融的规划才能真正意义上得到实现。

天有不测风云，

不论是谁都不敢说自己没有手头紧的时候。

在困难的时候，平台借钱帮你度过难关；

度过困难后，平台和借款人不求你感恩，

起码做到按时还钱。

有借有还，再借不难。

投资人群不是慈善机构，

没有谁的钱是大街上捡来的。

文/多信金融研究院综合

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