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微众银行估值上千亿!对比网商银行,阿里和腾讯谁更胜一筹?

点击: 时间:2019-05-04

微众银行估值上千亿!对比网商银行,阿里和腾讯谁更胜一筹?1


近期,市场流传一份股权转让书,文件显示,微众银行目前的市场估值已经达到1200亿元,未来几年计划在A股上市,目标估值5000亿元。

2016年6月,微众银行完成了12亿元的定增融资,投后估值为320亿元。2017年初,又有知情人士爆料微众银行一手股权转让的产品推介,彼时微众银行最新估值已增加至666亿元。

开业3年多的时间,微众银行的估值一路猛增,与其同时期发起设立的互联网银行——网商银行的规模也在不断扩大。同为互联网银行,但两大银行却属于不同阵营,微众银行属于腾讯系,网商银行属于阿里系,市场对这两家崭露头角的民营银行一直关注有加,发展至今,这两家互联网银行的业务方向已基本定型,那到底谁更胜一筹呢?

民营银行的东风

这些年来,互联网金融大热,腾讯和阿里都摩拳擦掌,雄心勃勃。发起民营银行,除了政策利好的因素的之外,也有助于两大巨头完善金融版图。

2012年银监会印发《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,2013年7月,国务院下发《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确提出,尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。银监会表示,民间资本进入金融业,对于动员社会资金进入实体经济,促进金融机构股权结构多元化,激发金融机构市场活力具有重要意义。

就这样,微众银行和网商银行乘着民营银行的东风而生。2014年3月,银监会确定微众银行、网商银行等5家民营银行进入首批试点。

对于两大巨头而言,虽然此前未拿到银行牌照,但传统银行的三大业务存、贷、汇,他们都已经有相应的布局和尝试了。如今顺利拿下银行牌照,将使金融业务更加合法化。

91科技集团董事长许泽玮认为,首先,创办银行将大幅度提高公司的利润,因为毫无疑问银行是中国最赚钱经济体;其次,银行牌照将使金融业务合法化,牌照化;再次,创办银行将大幅提高二者的公信力,因为银行业是也是最有公信力的经济体。

这些年来,腾讯和阿里这两大巨头在金融领域的竞争十分激烈。截至目前,腾讯和蚂蚁金服均已拥有第三方支付、征信、银行、基金销售、小贷、保险等金融牌照。几乎每一个金融细分领域,两大巨头都有对标的竞争产品。

马化腾曾说:“金融的核心是稳定和稳健,拼的是谁的命长,而不是谁在短期内跑得多快。”

仅民营银行这一领域来说,微众银行和网商银行谁的命更长?两大巨头谁更胜一筹呢?

微众银行VS网商银行

与其他民营银行不同的是,微众银行和网商银行作为腾讯、阿里的“孩子”,天生就带有互联网基因,最大的优势就是渠道和技术。

微众银行聚焦于消费信贷,主要客户中78%为大专及以下学历,76%为非白领从业人员,92%的贷款余额低于5万元,其核心支柱产品“微粒贷”在2016年的利润占到全行利润的80%;网商银行则主要针对淘宝系的商家、线下小微商户、农村用户,2017年网商银行加大了对淘宝商家以及小微商户的投入,基于支付宝收款码的流水数据为线下小微商户提供小额金融贷款。

尽管发展定位有所不同,但在渠道和技术优势上,两家银行不相上下。

微粒贷2015年先后上线了手机QQ和微信,利用这两大社交软件的巨大流量不断吸金。截至2017年12月,微信月活用户为9.87亿人,QQ月活用户为7.83亿人。

网商银行的流量方面,阿里巴巴集团2019财年第一季度财报显示,本季度淘宝的年度活跃消费者增加至5.76亿,连续4个季度用户增加超过2000万;移动月活用户达到6.34亿规模。

技术上也是如此,腾讯和阿里均在ABCD(人工智能AI、区块链Blockchain、云计算Cloud Computing、大数据BigData)等科技方面大量投入研发、应用,利用科技的力量助推业务高效运行。

这与传统银行主要利用线下网点面向区域性客户,再辅以互联网渠道建设的方式形成差异化竞争,与之相比,互联网银行在存款方面稍显弱势,但在获客、风控等方面优势凸显。

数据显示,2017年8月7日,微粒贷发放贷款余额突破1000亿元。截至2017年12月末,累计发放贷款总额超过8700亿元,授信用户突破3400万人;网商银行2017年放款规模4468亿元,相比去年增长5倍以上,累计服务小微企业和小微经营者客户数571万户。在放贷规模上,两家银行已经可以与大型城商行相媲美。

经营数据方面,两家银行也已经赚得盆满钵满。2017年,微众银行营收67.48亿元,净利润14.48亿元,资产总计817亿元。网商银行营收42.75亿元,净利润4.04亿元,资产总额781.7亿元。

但要注意的是,微众银行因为吸收存款较少,主要为其他银行导游,合作收取一定比例的利息,利润被大大削减。再加上单一业务占比过高存在一定风险,去年现金贷等一系列政策出来的时候,微粒贷就有意收缩规模怕树大招风。

而网商银行针对的小微企业与农村金融市场,虽然蕴藏了巨大的金融需求,但是由于客户分散差异较大,风控难度与成本较高,壁垒较高。

作为首批试点的民营银行,“自担风险”是其面临的第一道题,阿里和腾讯已经走在了别人前面。

对于微众银行和网商银行,你有什么看法?欢迎来下方评论区聊几句。


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