怎样给父母买保险才又好又省钱？

写保险文章有两个群体是绝对绕不开的，一个是孩子，年纪小、心头肉，是为人父母最惦记的宝贝，另一个是家里的老人，年纪大、身子弱，就怕有个风吹草动，承担不起这个风险……

之前小宝发的《你给孩子买的保险，竟然都是错的……》这篇文章就体现了这一点。

一篇主要讲孩子保险的科普文下面，点赞数最高的评论是一个让小宝写老人保险的诉求。

小宝也有父母，120%理解大家对给父母买保险的迫切之情。

一方面像刚刚小宝说的，父母年纪大、身子弱，得病概率高，而国家的医疗保障又不太给力，怕自己承受不了这个风险。

还有另一方面是，父母年纪大了，小毛病多，就算咱们手里有足够的预算想给父母买保险，父母也很难通过保险公司设置的健康告知。

这俩问题一组合，就不是“问题+问题=2问题”这么简单了，而是“问题的平方”，比给孩子买保险难多了。

但即便如此，我们也要尽力为父母做些事情，先把能买的保险买起来，能做的保障做起来，尽量帮助父母减少一些对死亡的恐惧和对成为我们的负担的愧疚。

今天小宝给大家讲讲我自己是怎么给老妈买保险的，大家可以作为参考。

小宝妈是普通私人企业的职工，跟大部分人的父母一样，年轻的时候没有什么保障意识，只有基础的社保。

小宝妈差不多50岁，小宝根据她的情况，梳理了寿险、重疾险、医疗险和意外险这四个险种的需求。下面挨个给大家说说，大家可以根据自己的情况参考一下：

寿险 | 人去世了就可以赔钱的险种。

一般上有老下有下的“夹心层”要重点考虑一下寿险。但像小宝妈身上已经没啥责任了，小宝作为她唯一的儿子，早就毕业工作了，家里也没有房贷车贷需要她来还。说句不好听的，万一老妈哪天真不在了，对于小宝家的财务来说，影响不大。

呸呸呸……

所以，寿险适合给现在30岁左右，有孩子要养，有房贷要还的人买。

像小宝妈这类中老年人是不需要滴，pass掉~

重疾险 | 达到重疾标准就可以赔钱。

重疾险不管是咱们爸妈，还是咱们自己，都是非常有必要配置的。重大疾病虽然发生概率不像感冒发烧这么高，可一旦发生，对于咱们兜里的那点存款就是毁灭性的打击。好多好不容易过上小康日子，最后却因病返穷的案例小宝就不说了。

所以在考虑这个险种的时候，小宝的想法是，能买就尽量买。

当时看了一下一直给大家推荐的百年康惠保，老妈这个年龄，最多只能投30万保额，保到70岁，一年三千多。虽然比30岁的小年轻贵了一千来块，但也还能接受，立马就给投了。

小宝感觉自己挺幸运的，老妈虽然不怎么运动但身体还可以，健康告知刷刷刷地就给过了。然后生我生得也早，年龄不算太大，所以保费不高，挺简单的。

给年纪大的人推荐的产品有百年康惠保、瑞泰瑞盈、昆仑健康保，大家可以看看适不适合自己父母。

不过小宝知道，绝大部分人可能没这么幸运，上点年纪的父母身体多多少少都有点小毛病，甲状腺结节、乙肝小三阳，甚至还有高血压、糖尿病，这就困难些了。

再一个是年纪大了，保险公司觉得风险高，也不给投太多的保额，50岁以上的，大部分产品都会限制最多投10万保额，同时保费还不低。

小宝建议大家根据家庭经济情况来，父母在55岁以下的话，看看保费自己承不承受得了，能承受再投。如果父母已经55岁以上了的话，买重疾险就没多大意思了，又贵又保不到什么东西！

医疗险 | 报销住院导致的花费。

医疗险是小宝比较推荐中老年人购买的保险，不仅便宜，而且保障范围非常广，只要是合理且必要的住院花费，超过免赔额就能报销。

大部分产品的免赔额都是1万块，比如住院花了5万，自己掏1万，可以报销4万，妥妥的~

之前那篇很火的文章《流感下的北京中年》应该不少人都看过吧，作者的老丈人因为一个看似平常的感冒感染了流感病毒并发展成非常严重的肺炎，在ICU里面用了开机费就要6万的人工肺，随后每天2万起，这可不是随便一个家庭就承受的。

它是很严重的大病吗，是的，可它不在重疾险的保障范围内。小宝当时看文章的时候就在嘀咕，到底哪个险种才能挡得住这种天降大灾，看来看去也就只有住院医疗险了。

刚好那段时间小宝妈有点鼻塞，貌似有感冒迹象，吓得小宝立马打开支付宝给她投了好医保长期医疗，一年几百块，还毫不犹豫地点上了自动续费。

现在踏实多了，老妈不舒服的时候再也不用想着挺挺就过去了，咱有保险，该怎么治就怎么治~

推荐产品除了好医保之外还有定心丸，一个是6年保证续保一个是5年保证续保，相比其他的产品，稳定性会更好一些。

如果身体有小毛病投不了好医保的话，可以考虑定心丸、微医保、尊享e生、平安e生保，都带智能核保功能。然后还有对高血压和糖尿病比较友好的众安安稳e生（糖尿病高血压版），也是不错滴。

当然，相信也有像小宝老爸一样三高、脑梗全都到齐了的，上面的产品就算有智能核保功能也还是投不了，咱就退而求其次选择防癌医疗险吧。

防癌医疗险相当于是医疗险的简化版，医疗险几乎什么病都管，但防癌医疗险只能报销癌症导致的住院花费。它最大最大的优点是健康告知宽松，同时价格便宜。

小宝推荐的产品是安心安享一生。50岁买好医保要759块，但买安享一生的话只要333块。由于防癌险和医疗险的保障内容重叠了，所以小宝没给老妈投这个。

首推医疗险，实在买不了医疗险的话再买防癌险。

意外险 | 保障由意外导致的身故、残疾和医疗花费

意外险简单一点，大部分产品都对健康要求没有限制。小宝想着反正这个也不贵，年纪大了手脚没年轻人灵活，万一有点磕磕碰碰还能用得上，给老妈投了个小蜜蜂，125块钱保50万，便宜到没朋友。

如果大家的老爸老妈已经65岁以上了，可以考虑国寿父母综合意外险，分三个版本，根据自己的预算和需求选就好。

给大家用表格总结一下：

自己提货哈~

说到最后，小宝除了要提醒大家要注意看健康告知之外，还想提醒一下大家，在给整个家庭考虑保险的时候，最最最优先配置的应该是家庭经济支柱，然后才是老人和小孩。

听起来跟大家心里想的可能刚好相反，但好好思考一下，如果事故发生在老人和小孩身上，他们没有保险，还有咱们能想办法筹借资金。但如果事故发生在咱们身上，他们很难帮得上忙。

所以小宝墙裂建议咱们先把自己的保险配置好了，再考虑给老人和小孩配置，不要把所有的预算都压在他们身上。

切记切记！

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