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投资除了控制仓位,还要做好保障

点击: 时间:2019-06-06

过去半年,不少朋友碰上了问题平台,我们也有同事踩雷。

踩雷后,大家采取的策略不同,有人第一时间赶赴现场维权,也有人坐等善后消息,还有人损失本金折价出逃。

无论哪种形式,大家都认同一点,就是生活还要继续,向前看更加重要。

P2P此前没有暴露出太多风险,让普通人忽视了其中的风险,没有严格筛选就轻信了平台,甚至投入自己的全部身家。

在留言里、维权群里,我们也会看到有人家人重病,急需用钱,踩雷之后急需钱支付医疗费。如果只是债转慢或者良性退出的平台,还可以找平台协商转出,如果真的投到了跑路平台,无助又绝望。

等到行业正本清源后,我们会发现,即使我们面对的不再是自融、跑路等风险,但也要面对借款人不愿意还/没有能力还的信用风险。

所以投资前,要区分好自己的资金,哪些属于“可投资资产”,是否做好了这笔钱可能会有部分甚至全部损失的准备。

另外,如果资产配置里有保险的话,遇上风险事件时不至于手足无措。

保险的杠杆属性,也能释放更多的可投资资金。在资金有限的情况下,可购买短期住院医疗险作为医保补充。

对于有余力做投资的用户来说,购买重疾险也很有必要。

重疾险,也就是重大疾病保险,当被保险人确诊保险公司保障范围内的疾病时,可获得保险公司一定保额的赔付。

打个比方:谷粒小明购买了保额50万元的重疾险,并且在等待期后初次确诊为保障范围内的重大疾病,即可获得50万元的赔付。

先了解几个名词,选消费型重疾险可获得比返还型重疾险更高的杠杆价值,但它也意味着,如果保障期内没有出险,那已交了的保费不会返还。

等待期,用人话来说就是,买了重疾险之后,保险不是立即生效的,需要等待一段时间(一般为90-180天),等待期内出险不赔(意外导致的除外)。

保障疾病范围越大越好,不过所有重疾险都包含了保险行业协会制定的25项重疾,这25项重疾涵盖了95%以上的发病概率,买保险的时候可以自己权衡。

轻症就是达不到重疾程度但比普通疾病严重的疾病,有可能就是重大疾病的早期或极早期表现。

我们挑选了市面上性价比较高的几款消费型重疾险给大家讲解,分别是复星康乐一生重大疾病保险C款(简称复星C)、百年康惠保重大疾病保险(简称百年康惠保)、瑞泰瑞盈重大疾病保险(简称瑞泰瑞盈)。

投资除了控制仓位,还要做好保障1

除了复星C是自带轻症保障,另外两款保险轻症保障都是可选项。

三款保险都有轻症豁免,也就是说,如果在保障期内被保人因为轻症出险,后续的保费不用再缴,保单继续有效。

总结下,3款保险作为市面上最优秀的重疾险之三,一些亮点有:

复星C:轻症可赔付3次,保障期可选择80岁,可选择投保人豁免。

据世界卫生组织的统计,中国人均寿命已经达到76岁,保障期到80岁,比70岁保障长,比保障终身便宜。

如果选择附加投保人豁免,比如父母给子女买这款保险,那么父母离世/失能/得了轻症/重疾,后续保费不用再缴,保单有效。

保险为本身自带轻症豁免,所以这款保险也适合夫妻互保,其中一个人得了轻症,两份保险的钱就都不用交了。

复星C有一点需要注意,轻症和重疾在一个合同里,所以如果在等待期内患了轻症,重疾保障也会失效。另外两个保险轻症是作为附加选项,等待期内患轻症,主险不受影响。

百年康惠保:从保费试算中可看出,只保障重疾的话,百年康惠宝的价格是三者里最低的。

瑞泰瑞盈:含轻症的话,瑞泰瑞盈在三者中价格最优,但轻症保额也低于另两个保险。

但只保重疾的话,瑞泰瑞盈的价格没有优势。

瑞泰瑞盈的另一个亮点主要在于,承保年龄可达70岁,也就是说70岁的人还能投保,另外,缴费期可达到70岁,如果是40岁以下的人购买,缴费期拉长至高于30年。

最后提醒大家,购买重疾险,一定要看好健康告知,确认可购买后再购买;如果有不符合的选项,复星C和瑞泰瑞盈已上线智能核保功能,百年康惠宝可转到人工核保。


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