投资网贷的你，为什么总踩雷？

注：本文仅针对小白用户，不适用网贷老鸟

2017年，到处都是现金贷的征伐，2018年，遍地都是踩雷者的哀嚎。很多投资人会问，什么样的网贷平台能够投资？

读懂新金融从事互联网金融行业的内容工作两年，投资网贷三年，至今还未踩雷，没有踩雷的原因很简单：80%的理性+19%的贪婪+1%的幸运，再此我会将理性的部分和大家分享。

一、什么样的平台不投？

1、新平台、小平台坚决不投

网贷行业的风险分为两类，道德风险和金融风险，无论哪类风险，都可能导致平台跑路。

网贷，对于平台来说，是门生意，新成立的平台没有时间证明它是不是来做生意的，能不能做好这门生意；成立很久小平台，往往已经被时间证明：它做不好这门生意。正经生意赚不到钱，难免会从歪门邪道上赚钱。

成交额和成立时间都是很公开的信息，如何判断就不在此赘述了。

2、硬找“爹”的平台不能投

有一段时间，网贷融资特别多，融资对于网贷平台来说既是资金的补充，也是品牌背书，国资系、上市系、风投系......各式各样。

好“爹”的存在对于网贷平台确实有些价值，起码说明了一种认可。但是有了“爹”之后，又能怎样呢？历史经验表明：好“爹”一般都不愿意背书；网贷平台出了事，“爹”基本都是甩锅的；很多平台就是认“爹”认出事的，其中最著名当属投之家了。

如何判断一个平台“爹”的好坏，是不是硬找的？通过股权关系，查两个方面：1、“爹”的占股比例以及是直接持股还是通过子公司、孙公司间接持股2、“爹”自身的业务做得好不好。

3、收益超过行业水平的慎重

对于收益这东西，其实没有强调的价值，但就是有无数人因为收益迈入陷阱。

郭树清主席说：收益率10%以上要准备损失全部本金。对于网贷行业来说，雷潮之前，年收益已经超过10%要谨慎，雷潮之后，各平台普遍加息，但年收益超过15%要谨慎。

收益是公开的信息，如何判断就不在此赘述了。

4、超短期、活期平台不能投

超短期、活期标有两种，一种是为了让用户体验投资，另一种是为了吸引用户投资。第一种是正常现象，第二种，高危。

曾经很多网贷平台经营活期产品，飞速发展，雷潮来临，多徘徊于生死边缘。按照监管要求，网贷借款人的借款和出借人的资产，必须是一一匹配的，按照这个逻辑，如果投资期限是几天，借款人的借款期限也是几天，这种借款存在，但是数量极少。

如果一个平台大量存在短期标的，一般有三种情况：1、存在期限错配；2、存在大量假标；3、平台专做过桥贷。无论哪种情况，平台的风险都是巨大的。

投资期限是公开的信息，如何判断就不在此赘述了。

5、信息披露不清晰的平台

为啥2015年和2018年发的标的信息“长得”这么像？为啥经营报告里面的数据和审计报告差那么多？为啥刚融资，平台的现金还是这么少？

平台想造假，一定有办法让投资人分辨不出来，但是也一定会让投资人有所怀疑。怎么才能让投资人不怀疑？聪明的坏人会选择一个比较简单的方式：不告诉你。

一个平台披露的信息越少、越模糊，干坏事的空间也就越大。对于信息披露不清晰，不完整的平台要慎重。

如果判断一个平台的信披好不好呢？打开网贷天眼，参照排行前十名的平台，去对比。

二、什么样的网贷能投

从网贷天眼官网数据来看：2018年网贷行业新增平台仅70家，近两月没有新增平台，而新增问题平台则达到了到达了1233家，超过了2017年全年。入场者越来越少，淘汰者越来越多，网贷环境得到净化。但是，目前正常运营1600多家平台中，很多依然存在极大风险，看什么平台不能投，很简单，看什么平台能投，很难。所以下文将根据所期望的回报，给出一些建议，这些建议归结为三个词：大平台、大平台、大平台。

1、低收益率推荐：行业龙头

其实，所有人都知道安全的平台是哪些，比如行业前几名的：陆金服、人人贷、宜人贷、拍拍贷、PPmoney等几家龙头，无论是合规方面还是在安全性、盈利方面，都是经过了时间检验的。

不过这些龙头都有一个共同点：收益低、期限长。适合短期不缺钱且希望财富稳定升值的投资者，起码收益比余额宝高。

2、中受益率推荐1：加息的大平台

雷潮之后，许多大平台，甚至行业龙头都开始采取加息政策，吸引投资，其中不乏众多上市公司和行业龙头。（借贷余额50亿元以上或市值20亿元人民币以上）

比如，PPmoney、和信贷等，这类平台合规性较强，且企业盈利和外部融资能力也很强，1年以上定期投资回报可达15%左右。适合追求安全性，又追求收益的朋友。

3、中收益率推荐2：资产为消费贷

雷潮之中，资产为消费贷的平台，独善其身。很多经营消费贷的平台之前，做的是现金贷，有一定的资金积累，且由于单个借款金额小，平台造假标圈钱不容易，而且借款人一般都还得起。

这类平台虽然也受到了雷潮的冲击，但只要资产是真实的，钱能从借款人口袋里要回来，风险不会很大。

4、超高收益平台：买点币吧

首先，投资是人们管理财富的手段和需求；其次，无论是网贷投资还是银行理财又或是余额宝、腾讯理财通，只要有收益就有风险，超高收益、没有风险的理财，只有一种——诈骗。

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