小平台要被清退？互金律师说出背后的真相！

最近小待收平台惨遭舆论碾压，频繁爆出被清退的舆情。

跟投君所在的小圈子里，周末倒是爆出了小平台的好消息。

华南某待收1亿左右小平台与金融办沟通，获将通过并购方式引入实力股东。

但仍然存在前提条件，平台必须通过正在进行的合规检查。

近期关于小平台被清退的咨询越来越多，跟投君将行业大v的意见进行下汇总给大家。

肖飒律师（一线互金律师）

全国范围内，网贷备案不会唯“规模论”，还是更看重合规性和发展前景，当然也会考虑波及的出借人群体的大小。

从飒姐办案经验看，其实小平台具有“船小好调头”的优势。待收1-2个亿，要想清清爽爽退出，结果可控。

跟区金融办、经侦等部门协调，出具清退方案，其中最重要的是资产处置(含回款资金)。只要出借人能够按照自主意愿，先确认债权，再协商债权变现方案，集体决策给予催收团队或第三方托管团队时间，加之，应急措施和处置方案。对于小平台而言，顺利把烫手山芋放下，还是很有希望的。

除非有特殊原因，北上广深这样的一线城市，不会对退出规模进行直接“一刀切”。也许，对于一些平台，可能进行“窗口指导”，建议在运行还没出问题的时候，提前考虑好“后路”。

（本段内容摘自肖飒律师对外发布的文章，未经作者本人许可，如有侵权，请联系作者删除）

何律师（某大型律所互金行业律师）

从整个监管的大背景来看，P2P整治必将经历大幅度减少经营主体规模的过程，这样才能够最终实现牌照经营。而当备案真正实现牌照化的时候，从风险控制角度而言，具备雄厚股东实力的平台是监管部门的最佳选择。

对于合规的小型互金平台，我们建议尽快增强自身机构股东实力。可通过2中方式引入新股东：（1）通过并购重组的方式引入风控能力强、抗风险能力强的实力股东，平台可转型成为新股东的资产端，继续开拓资产端业务。（2）被实力雄厚的国企、上市公司并购，装入股东优质资产。

而本次杭州、北京爆出的清退平台，或多或少都存在合规问题。我们猜测监管担心的是部分问题小平台，没有经营能力和持续经营的意愿，仍然带病冲刺备案，妄图备案后可以套现离场。现在先清退问题小平台，也可杜绝此类现象。

文斯（互金跟投分析师）

“双降”这个词在P2P行业传播已久，大部分平台自从2017年起开始向金融监管部门报送业务数据。严格执行双降已经深入人心，各网贷机构不得新增不合规业务、不得增长业务规模。如果真正一刀切的方式来处理，势必迎来合规小规模平台的不满，甚至引发不稳定性因素。

杭州和北京爆出的小平台清退事件，多是合规程度不高甚至是问题小平台，在问题平台的处理进程中，优先处理小规模问题平台必然是首要。所以希望大家看信息要追本溯源，不要被信息误导。

对于合规的小平台，我认为存在3种结果：

（1）合规检查后业务规模可做增量。

（2）引导发生合规机构之间的并购重组。

（3）因无法满足备案条件而退出（备案细则未发布，暂时未可知）

而最终的备案方式和流程，我个人认为会采用”申请审批制度“，类似IPO过会审核的方式。毕竟P2P平台是在运营企业而非许可经营企业。

现在还没有发布具体的备案门槛规则，我个人认为可能会参考：业务合规性、机构实力、股东实力、成立时间、注册资本、董监高履历、业务能力（不良率情况）、业务特色、业务规模可持续性、盈利能力、风险等级（群体投诉、逾期情况）等方面综合评估。

谁审批，谁负责的大背景下，我认为P2P的备案审核，严格程度不下于IPO审核。

跟投君建议：

无论平台大小，大家关注的重点在于平台合规程度。

投了小平台的投友们也不要对监管清退待收小的问题平台过于恐慌。不合规的平台，在监管主动整顿下清退也是好事。

监管的介入，也可避免一些问题平台通过清盘之名行跑路之实的风险。

而合规的小平台也存在灵活处理的方式，进一步可发力冲击备案，退一步也可以无风险退出。

（本文汇总各方意见，不代表任何出借建议）

本文于互金跟投微信公众号首发（ID：hjgentou）

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