支付宝上这两千万人，凉凉了……

先说两句题外话。

昨天那篇《我们该怎么教育孩子》，阅读量虽然很低（因为力哥粉丝一大半没孩子，囧……），但没想到在父母群体中反响非常热烈，好评如潮，所以今后力哥还是会偶尔写写我对育儿问题的理解和我在育儿过程中的感悟。

昨天还有不少人问我怎么对孩子进行财商教育，一是可以学习下力哥出品的既通俗，又系统，还有实操建议的“育儿财商一课通”，点击文末“阅|读原|文”，或后台回复“财商”二字，即可获取课程链接。

二是可以陪孩子一起读一些提高财商的书籍，一本是最经典的财商通俗启蒙书籍《小狗钱钱》。

还有一本适合孩子看的漫画故事书，叫《财富号历险记》，是中国首部儿童财商知识冒险童话，用讲故事的方式教理财知识，适合10-16岁的孩子看。力哥有看过，觉得写得还是满不错的，从最入门的货币是什么，到股市泡沫破灭，一点点进阶，孩子比较容易看进去。

对了，还有昨天刷屏的基因编程婴儿的新闻，也有人问我怎么看。

额……对于理财号，写教育已经有点超纲了，讲基因就超纲太远了……当然，非要我写也还是能从我的视角写一点东西，不知道大家感不感兴趣？

以下是今天的正文，由小宝送上，如果对保险感兴趣，也欢迎大家扫描文末二维码，关注“荔枝保”哦~

今天小宝在忙着回复私聊微信的时候收到一条是蚂蚁金服发的推送，说“相互保”升级了，变成了“相互宝”。（难道是因为我叫小宝？）

相互保大家应该不陌生，上个月刚推出的时候小宝就专门介绍过。仅仅上线一个月，加入人数就已经有两千万左右了，让传统保险公司眼红得呀。

这次升级主要是三个方面：

1、原本每理赔一个人，参保人就得多分摊一分钱，分摊金额没有上限。

现在说好了，2019年整整一年总分摊金额不超过188元，多出来的部分由马云爸爸掏。

同时，以后每年的年末都会公布下一年封顶金额的情况。

2、原来相互保进行理赔的话需要收取10%的管理费，用作案件调查、审核、诉讼之类的，升级后把管理费下调到了8%，成本低了。

3、原本相互保说如果加入人数低于330万人的话就解散，现在不会解散了，哪怕人数不够也给提供一年的大病保障。

而且只要是今年加入的，2019年1月31号之前的所有分摊费用都由马云爸爸承担，用户无需出钱。

白送2个多月的保障、保费有底了、管理费也便宜了、还不用担心中途解散的问题，光看这几条升级的话确实比原来更好了。

但问题就在于这次的“升级”，把相互保从保险公司产品的正规军队伍里面踢了出来。

升级后的相互宝变成了跟轻松筹和水滴筹一样的网络互助计划，不再是保险公司发行的产品了。

啥情况呢？

相信前段时间蚂蚁金服、信美人寿被监管部门约谈的事大家也有听说，由这次结果来看，是马云爸爸顶不住监管压力，低头了。

蚂蚁金服说收到了信美人寿通知，监管部门约谈了信美人寿，并指出他涉嫌违规，要求必须下架相互保。

所以信美人寿跟蚂蚁金服说：“班主任说我了，不让我跟你们一起玩这个，要玩只能你们自己玩了，我认怂……”

现在咱从条款能也看得到，原本相互保的承保方是信美人寿，升级成“相互宝”之后，承保方不再是保险公司，而是变成了蚂蚁金服（非保险公司）。

没了信美人寿这家保险公司承保，对于相互宝来说就没了监管的束缚，可以做出更激进更有意思的东西，但对于咱们消费者来说，就少了咱们之所以敢买各种保险的基石——监管保护。

以后这个产品靠不靠谱，可没人给你看着，万一咱发生事故理赔不到钱也不能找保监会投诉。

相互宝未来能走到哪一步，完全靠马云爸爸的实力和良心。

同时，由于相互宝被信美人寿甩了，就没了保险公司的专业核赔人员判断申请理赔的案件该不该赔偿。

相互宝的理赔转由第三方公估机构处理，未来理赔的松紧程度能不能拿捏得好也是一个很大的挑战。这个咱就看2个月等待期后的理赔情况了。

走到今天这一步，小宝也是很痛心的，好好的创新之举被被监管部门从往后脑勺闷了一棍子。

相互宝的初心还是好的，但生错了地方。以行内人的角度来看，这一下就让它没了大半条命……

为何会这样？小宝猜测可能是相互保动了一些人的蛋糕。

这种先加入后摊钱的模式颠覆了传统保险公司的路子，然后又是马云爸爸牵头，新模式+大流量，简直如虎添翼。

如果传统保险公司任由它继续这么发展下去，可能再过不久就被革了老命。

合规这道坎暂时是跨不过去了，马云爸爸为了不让已经加入的人寒心，让他亲儿子蚂蚁金服在前面给挺着，能这么曲线救国真是难为他了。

现在相互宝有了188元/年的分摊上限，我们可以暂且把它当成一个188元的一年期重疾险。

既然有了具体的定价就能找竞品对比，小宝看了一下，微信里面的微医保重疾险就跟它挺像的，同样是1年期的，只保100种重大疾病，对比下来发现：

同样30万保额，0-25周岁，微医保重疾险价格低于168元/年，相互宝要188元/年，微医保重疾险胜出；

如果是25岁以上，微医保重疾险的价格就被相互宝吊打了，微医保重疾险都是200元起步的，相互宝最高不超过188元，还是相互宝实惠。

所以整体来看，小宝认为相互宝依旧是穷人的福音，特别适合30~39岁的低收入人群购买。

一年只需要不到188块钱就可以有一个30万的重疾保障，雪中送炭。

然后想做慈善和公益的人也可以参与一下，有马云爸爸做背书，通过这个相互宝来帮助有需要的人，相信会比轻松筹之类的平台靠谱一些。

同时，未来万一自己要理赔的话，还能在原有的保障基础上多拿到一笔理赔款，锦上添花。

但对于更大的一部分人来说，小宝建议原本该买的保险还是得正常买，别把长期的重疾保障压在相互宝上。

它没有监管的保护，未来理赔不确定性高，不能作为一个可靠的保险产品来对待，只适合解决当下的燃眉之急，不适合作为长期保障。

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