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为了活下去,这些平台很努力
雷潮出现后,很多人都开始总结原因,但在我看来,最根本的问题还是出在平台。
包括诈骗平台、自融平台、业务不合规平台、过分依赖贷后的平台等等,本身就有一大堆老大难的问题,稍微有个风吹草动就扛不住。
同时,另一个问题也不容忽视,那就是期限错配导致的流动性危机。
7月至今,很多平台都因此“沦陷”,其中不乏雷潮前公认的一线平台。
由此带来的问题很严峻:投资人到期的资金难以退出,影响用户体验和平台口碑,进而影响投资人续投的信心,导致平台流入资金大幅度减少,借款端的借款需求无法满足,新业务无法开展,平台就没有收入来源,最直接的体现是裁员,撑不住的平台就爆雷了。
流动性危机来得很突然,大多数平台都在狼狈应对。努力硬扛了几个月,本来祈祷市场可以尽快回暖,但发现过于乐观,几个月过去都没有明显的复苏迹象。
平台当然不会坐以待毙,也开始想办法采取一些措施解决当下的问题。
之前最常见的手段就是展期或者拆标。
有的逾期率高的平台给借款人展期几个月,先还利息,后续慢慢还本金;有的底层资产比较长的平台直接给投资人债权拆成原始标,眼看着下个月就要到期了,结果被延长了一两年。
这两个手段在一定程度上减轻了平台的流动性压力,但是无论是展期还是拆标都改变不了大量投资人在排队离场的事实,平台在运营上的压力依然很大。
不过最近,我们看到一些平台采取了更有创造性的手段解决当下困境,下面简单介绍几个案例。
一、X菜金融,邀请投资人续期并提供补贴:
雷潮至今,该平台的投资活动一直没有中断,但是常规的加息活动已经很难吸引投资人,最近平台搞了一个续期活动。
平台曾在9月底上线分批退出功能,实际就是拆标,每一笔底层借款回款均可提现。但是处于“退出中”状态的标的将不再计息。
这个续期活动的奖励就是这块利息,如果投资已到期处于“退出中”状态,投资人可以选择再次续期最少3个月,平台会将9月底到申请续期时间的利息补偿给投资人。
对于平台而言,这个操作可谓一举两得,首先是缓解了流动性压力;其次,可以有更多的资金用于开展新业务为平台造血。
二、米X金融,上线短期借款标:
该信用贷平台从6月雷潮开始后成交逐渐走低,在7月中旬,发布了拆标公告。
拆标后,投资人一般都能定期收到部分回款,但是随着雷潮愈演愈烈,有目的逃废债的借款人越来越多,平台逾期率也开始走高。近期我们了解到,虽然有投资人逾期率低于10%,但也存在高达40%的情况。
平台承诺到期后会垫付逾期,但是当下资金压力并不小,没有新进资金也很难扭转局面。
因此平台在9月底上线了短期标,底层借款为1个月或者3个月,并且没有错配,投资期限匹配借款期限,到期即可回款。
雷潮前平台的借款期限多为1年或2年,平台解释短期借款风险更加可控。
虽然平台为新产品做了活动预热,但是投资人好像并不买账,购买人寥寥无几。
11月,平台又上线了新产品,底层借款期限更短,仅有10天。因为有现金贷的嫌疑,我们向平台咨询是否影响备案,平台的解释是产品合法。
这款产品上线后人气确实不错,到现在每天销售在一二百万级别,相比之前几个月有明显提升。
三、银X网,打包老投资人的退出债权:
该平台在业内知名度不低,背景较强,但是也被流动性危机伤得不轻。平台老板的诚恳直播也被某些媒体黑化,让平台和投资人着实气愤。
平台虽然有一定实力,但是应对流动性危机的新产品来得比较迟,11月底才上线,不过产品设计与上面平台完全不一样。
目前平台有大量的老投资人正在排队退出,其债权对应的底层借款到期时间都不同,比如有的还剩40天,有的还剩几个月。
该平台将底层借款到期时间还剩30-40天(以发布为准)的债权打包,放到平台销售。这样投资人购买的产品在30-40天后即可收到借款人还款,不需要债转,同时也解决了部分老投资人的排队退出问题。
我们了解到,目前该产品销售状况良好。
以上就是我们整理的几个平台面对流动性危机采取的一些办法,也希望真正为投资人考虑、真心解决问题的平台越来越多。
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