难忘这一年 看2018网贷关键词

2018，注定是不平凡的一年，这一年似乎各个行业，各个阶层的人都发生了很多变化。而对于网贷行业，这一年更为意义非凡。2018年P2P网贷行业的主旋律是合规备案，但在此期间发生了集中性的问题爆发雷潮，让平台发展受到不小的阻力，投资者资金也受到损失。

行业经历了前所未有的风暴，好在，风雨之后，很多平台依然坚守。当再次回首这一年，那些关键词总让我们印象深刻。

备案

“备案”不仅仅是今年行业的关键词，似乎也是这两年行业的关键词。2018，网贷似乎进入了备案元年，多个地方省市相继出台了多项基于P2P网贷平台整改认定和备案相关的政策，但由于网贷行业现阶段违规存量业务较多、平台内部情况极其复杂等因素导致备案验收工作两度延期，年内无法实现备案验收工作。

如今P2P网贷行业的监管体系已全面形成，虽然备案进程有所延期，但仍在按部就班的进行，行业整体透明度得到大幅升高，同时许多风险也逐步暴露。这些现状对于行业而言，是发展进程中不可避免的阶段，只有出借人风险意识逐步提高，平台自律合规发展，再加上监管的有的放矢，整个行业才能真正进入符合市场环境的发展进程，未来才能走的更远。

一再延期的备案，究竟还要多久落地，或许，没有谁能有一个准确的时间。根据监管层首先明确了验收的时间节点，确定延长至2019年6月。因此，不少业内人士揣测，平台备案仍旧会是2019年网贷P2P的关键词汇。在即将到来的2019中，平台不仅需要加速消化违规存量业务，同时也必须积极遏制业务增量风险，确保平台通过备案验收。

爆雷 清退

“雷潮”这两个字的出现，无疑让很多人一下子就联想到网贷。网贷平台爆雷，其实是很稀疏平常的事，但像今年这样密集的爆雷却是第一次，这对于整个行业及投资人来讲，影响都很严重。数据显示，爆雷，一定程度反映出行业的问题，但也有不少业内人士认为，爆雷潮虽然对行业产生了极大的影响和震荡，但凡事都有两面性，这次雷潮也给平台和投资者上了生动的一课，让平台谨记唯有合规方可长久，让投资者谨记，投资风险，需自己把握。

清退——成为近日P2P行业独一无二的热点词汇。据接近监管人士透露，监管有关掉90%平台，保留10%的头部平台的思路。不过，另有人士表示，银保监会内部对P2P网贷模式仍在激烈讨论中，并未达成一致意见。

一面是火焰，另一面则是海水。业内普遍认为，随着僵尸平台被清退，行业迎来调整阶段，头部平台将迎来新的发展机遇，一片蓝海待开拓。

相较于传统意义上的“胜者为王、败者为寇”，在网贷行业，能“剩”下来，就已经赢了。

事实上，历经了今年的爆雷潮，网贷平台数量已持续减少。据网贷之家数据显示，截至今年10月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家，环比前一月减少46家。

与此同时，成交量小的P2P平台，即便目前仍然存活，也面临着较为困难的境地。此前，就有相关监管人士提及，清退规模低于5000万以下的平台，有助于加速行业有序出清。

据了解，目前北京各区金融办亦在陆续约谈相关平台，做好市场清退工作。

对于行业的清退行动，网利宝董事长赵润龙认为，行业重整也意味着将迎来新的机会。“只有在潮水退去，才知道谁在裸泳。大浪淘沙之下，剩者方能为王。”在赵润龙看来，随着小平台关停，原本的投资者将涌向大平台，对头部平台来讲，无疑是一次机遇。”

合规检查

“登峰造极的成就源于自律。”互联网金融从野蛮生长到逐步规范，行业监管从未中断过，当今年6月开始的雷潮之后，监管层也开始了新一轮监管，要求平台开展自查。

伴随着全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市下发了关于网贷机构108条问题清单的通知，要求全国统一标准开展对于网贷机构的合规检查工作，这场全国范围内的P2P合规检查日前已然拉开大幕。网贷平台合规自查正在加速进展，在规定时间内完成合规检查工作是当下各大网贷平台的“头等大事”。据不完全统计，目前至少有220家P2P启动合规自查工作或者已提交合规自查报告。

网利宝董事长赵润龙在接受采访时分析，平台自查前后，将成为网贷行业合规发展的分水岭。而苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言坦言称，自查的结果将影响到后续备案程序。所以，自查结果的提交于平台而言，便是合规经营的分界线。

自查既是迎合监管要求的重要一步，也是平台自省梳理业务的关键动作，随着自查工作的深入，平台对自身业务合规发展的信心与决心也将得到进一步增强，相信网贷行业会加速去浊扬清，合规平台也将脱颖而出。

金融科技

金融科技在今年成了绝对的热点。监管对金融科技的发展持肯定态度，但是也明确表态，金融科技的发展需要坚持业务底线。央行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜表示，任何金融活动都不能脱离监管体系，要严格遵守法律法规，不能以技术之名掩盖金融活动的本质。央行支持市场主体在互联网金融和金融科技领域的探索与实践，但这些探索与实践必须遵循一定的原则和规范。

在第二届中国互联网金融论坛上，互联网金融协会李东荣会长强调，当前，全球正在经历一场更大范围、更深层次的科技革命和产业变革，世界经济数字化转型已是大势所趋，在金融领域，随着人工智能、大数据、云计算等新一代的信息技术加速突破应用，科技驱动的各类金融创新不断涌现，金融账户和数据的关联性、交叉性不断增强，金融服务和产品上线交付的速度持续加快，各类金融资产的转换更加便捷高效，金融活动的实时性和不阶段性越发明显。

对于科技的应用，网利宝可谓是网贷平台的佼佼者。网利宝董事长赵润龙认为，促进普惠金融发展是网贷机构存在的基础，而如何在合规的前提下，寻求稳健发展道路，成为了各大平台共同面临的问题，对于网利宝而言，大力挖掘金融科技，实现平台快速发展是公司的破局之道。

作为知名的网络借贷信息中介服务平台，网利宝以普惠金融、服务实体为己任，通过科技、数据能力解决中国小微企业、企业主、消费信贷人群融资难的问题，助力中国实体经济发展及消费升级。

李东荣表示，金融风险构成的交叉性和复杂度日益诞生，所有的这些变化将给金融安全带来新的挑战，也对金融风险防范的穿透性、精准性和实时性提出了更高的要求。因此，在推动金融科技发展的过程中，对金融安全绝不能掉以轻心，必须高度关注新技术在金融领域应用可能会带来的风险和挑战。要让金融创新真正带来更多的福祉普惠更多的人群。

银行白名单

银行存管是平台合规的重要一步，这两年接触很多平台，他们最关心的问题之一就是资金存管及合作的银行。这件事对于有些平台可谓是一波三折，最初是随便找一家银行合作，后来又传闻属地化，再后来有有了存管白名单，据了解有的平台之前因为担心属地化而更换银行，后来又因为担心白名单继续更换银行。各平台选择存管银行极为谨慎，生怕押宝失败影响备案。

2018年9月，中国互联网金融协会披露了首批通过网贷存管系统测评的25家银行机构，自通知发布至白名单公布，历时9个多月，期间不断有银行机构退出存管，除了平台的心悬着，投资人的心也不好受。

9月20日，首批资金存管银行白名单终于出炉。北京银行、百信银行、中国建设银行等25家银行个体网络借贷资金存管系统通过测试，进入了首批“白名单”。而早在2017年8月就已经正式上线了北京银行资金存管系统的网利宝董事长赵润龙表示，存管“白名单”制度让网贷行业的存管标准得以统一，过去一些“假存管”、“只存不管”等情况也将得以解决，可以预计，银行存管将真正建立成一道防火墙，有效防范和杜绝网贷平台违规设立资金池的风险，更好地保护用户资金安全，网贷平台业务也进一步规范。

时光飞逝，2018年转眼成为过去，这一年互联网金融行业正如互联网金融协会发布的《中国互联网金融年报2018》总结的那样：我国互联网金融风险专项整治工作有序推进、成效显著，增量风险有效管控，存量中的风险业务有序化解，风险案件高发频发势头得到遏制，行业规范发展态势逐步形成，监管自律市场协调配合的行业治理机制不断完善。

行业各方应高度重视互联网金融面临的经济转型时期的信用风险、整治攻坚时期的合规风险、竞争加剧时期的经营风险和行业出清时期的社会风险等各类风险，进一步改进和加强法律制度规范、监管自律机制、行业基础设施和金融消费者保护等方面的工作。

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