现金贷又火了，p2p更危险了

最近无论是刷朋友圈，还是刷微信群，发现吆喝现金贷业务的信息越来越多。

流量对接的，买卖现金贷系统的，寻找放贷资金的。

各种。

还有，原来很多p2p平台的运营、推广、商务都跑去做现金贷了。

讽刺的是，就是大约去年这个时候，监管部门以一纸通知书，对现金贷进行全面监管。

1.停发停止发放网络小贷牌照

2.利率不得超过36%

3.不得针对无具体借款用途的人群放贷

彼时，政策刚出来，整个现金贷行业人心惶惶，一夜之间成百上千家现金贷公司关门。

一些资产端涉及现金贷业务的p2p平台，也纷纷整改，将现金贷业务改头换面。

比如，洋钱罐改成了现金分期，合众e贷改成了消费贷。

更多以个人名义放贷的现金贷业务则转战地下，偷偷摸摸地做，默默无闻地赚钱。

只是，谁也不曾想到，在经济环境日益下行的208年下半年，在p2p暴雷又遭遇规模压缩的政治任务之后，现金贷，又爆发了。

光明正大地，热火朝天地，成燎燃之势。

1.

基本上，2017年只要是做现金贷的，都挣了钱。

除非是个傻逼。

不仅如此，很多p2p平台，也都是因为做了现金贷业务挣了一笔钱，才顺利度过了今年的雷潮。

从根本上来说，是暴利，让资本在现金贷市场流连忘返。

下半以来，伴随着p2p的雷潮，区块链、币圈，还有房地产、股市，无一例外地陷入低谷。

做老板的，找不到项目。

做项目的，失去了工作。

一众韭菜，投资没有好的产品。

总之，资金没有出口。

看来看去，还是现金贷能挣钱。

而从市场需求来讲，经济环境不行的时候，也只有借钱的需求，会不断增长。

尤其是低收入社会边缘群体。

现金贷，则因放款门槛低、操作简单、放款速度快，正好切合了这个需求。

去年监管现金贷是因为裸条等暴力催收事件的爆发。

今年整个金融行业的主要矛盾还是在股市、p2p领域，对于现金贷的死灰复燃上层还暂时无暇顾及。

这也让更多的人，蜂拥而至。

2.

现金贷的典型特点：

1.小而分散

2.借款周期短

3.纯信用，无指定用途。

这种业务一般都是超高利率，年化600%的利息，不在话下。

整个现金贷的借款人群普遍存在过度借贷、重复授信的情况。

这跟p2p有什么关系？

上面说过，一些原本做现金贷业务的p2p平台，只是对着监管政策对现金贷业务，进行了包装。

比如，改个名字，把借款期限拉长，把利息砍头息的部分变成会员费、进件审核费等费用。

还有，监管不是说要有借款用途和消费场景嘛？

也简单。

借款热页面增加几个借款用途选项，让借款人选择。

找个电商网站合作，上个广告，不就有了消费场景？

这是其一。

其二呢，很多p2p平台做的是小额信贷、现金分期资产。

但其实这跟现金贷业务很难严格意义划分开来。

也必然有重合的人群。

其三。

我最近了解到的情况。

北京、深圳、杭州等地不是要求降余额、去门店嘛。

又要双降，又要挣钱，这本身其实很矛盾的。

怎么办？

降一部分，把原来门店砍掉，再加大线上现金贷业务，包装成小额信贷、消费贷。

保持总体余额在降但又能挣钱。

3.

机构资金、个人资金、p2p平台的资金。

这是现金贷放贷资金的主要来源。

如果现金贷业务一发不可收拾，膨胀发展，那么整个p2p行业的风险还会增大。

上面说过，现金贷的用户多头借贷、重复授信的情况很普遍。

甚至，行业里还有职业撸口子的人，拆东墙补西墙。

试想，如果监管再此来临，现金贷平台又大量关闭，市面上不再有新的借款平台出现，会怎么样？

没有新口子可撸的时候，那些多头借贷的人，必然会因为无法借新还旧而造成大面积坏账。

另外，物极必反。

现金贷高负债问题也有系统性风险。

比如，部分借款人群玩不转或者某个大平台的突然倒塌，可能会导致整个行业的崩盘。

而如果现金贷崩盘，p2p行业的逾期、坏账肯定创下历史新高。

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