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2019年,P2P会好吗?

点击: 时间:2018-12-07

说到低风险活期理财。

人们第一个想到的货币基金宝宝。

平均年化收益率3%左右。

人们第二想到的是京东银行精选,也就是定转活的智能存款。

平均年化4.5%-5%。

如果你非要分出哪个更安全?

50万以内,肯定是智能存款。因为中国有银行存款保险制度,一个人在一个银行存钱50万以内都享有这个保险护身。银行倒了,保险给你赔。

不过今年下半年,央行金融稳定报告打了如日中天的货币基金一个巴掌:必须告诉老百姓,投资货币基金是有风险的,风险要自负。特别是注意流动性风险……

货币基金的脸还没消肿,那厢智能存款又被央行打脸:你最近有点嚣张么?不要乱来,给我控制规模,不听话我毙了你。

于是,很多新媒体朋友为智能存款喊冤。智能存款这么安全,50万有保险。央妈你管多了吧……

央妈哭笑不得。这50万保险,还不是我给你们这些投资人背的锅?这帮小银行兔崽子大搞定转活,起码要有点流动性风险意识啊……

1.0

很多人可能没有细思过。

7月以来的P2P雷潮,如果这些P2P是同样没有国家撑腰的民营银行,估计倒光了。

为啥?

银行可不是“点对点”借贷,底层资产一一匹配。

雷潮,恐慌,流动性危机。

连“计划类债转不出去”解释的空间都没有。

只要一周不能提现。

到时候全国各地媒体铺天盖地:“银行取不出钱啦,资金池空啦,要跑路啦”。

然后,一批银行倒闭。

再然后,恐慌又挤兑倒另一批银行。

细思极恐。

诚然,对于小金融机构,P2P制度还有理论上防挤兑的优越性。

嗯。理论上。实际上雷潮中,很多P2P实际上因为计划类产品的便捷流动性设计,产生了严重的挤兑危机。

到期债转不出去,投资人恐慌。

投资人恐慌,债转更加转不出去,无限接近底层资产到期时间。

一些投资人看到底层资产要几年才能到期,然后在论坛发帖:

某某平台言而无信,提现困难!

于是没人再敢碰这个平台,债转终于接近0……

平台没有新资金流入,业务停摆,资金流一天天枯竭……

2018年,哪个平台的流动性危机最触目惊心?

点融网。

2019年,P2P会好吗?

一堆顶级风投。有渣打银行,有新加坡政府,有各种国际风投,国资风投。

2017年一度是各个评级前3前5的平台。

流动性危机面前……

哎。

2.0

2019年,P2P会好吗?

投资的所有问题都是动态的。

2018年上半年,雷潮之前,国内对于P2P的总体态度其实蛮温和的,比较宽容。

然后史无前例大雷潮。全国各地P2P投资人维权。

再然后,监管态度几乎360度大转弯。

很多人可能没有注意到,原先对于P2P的监管比较强硬的是重庆。

然雷潮后,各地态度都开始咄咄逼人。

北京、深圳、杭州的各种P2P监管风险处置通知,态度非常强硬。

特别雷潮中闯了大祸的杭州,不但不能新增贷款余额。同时要逐步压缩贷款余额。也不像深圳指明活路,注资、并购重组什么的。就是让你难受,让你举步维艰,让你先消停。

降贷款余额,本质就是平台经营停下来再说。

做过企业,或者开过店的人都应该知道,停下来意味着什么?

人招了,房租了,货压了,成本摊了,突然要停了……

P2P比这其实更严重的是,加了几十倍杠杆的钱放出去了……

2019年P2P会好吗?

监管稍微有点不友好了。各种小道消息了解,估计最终能备案的也就百来家。

有不满,但没有完全下杀心。

他们其实也认可P2P的扶助小微的价值。

其实也看到P2P这些年的小微技术发展,对于中国小微信贷技术的进步推进。

但就是烦恼群体事件。

像点融这种情况,其实他们也看到,曾经上海乃至全国的明星P2P,一个流动性危机就苟延残喘……

谁能保证没有下一次呢?

尽可能限制P2P,站在他们的角色想,也不失一种“对的”决策。

有人说这是懒政。

你说,要社会价值,一些优秀的P2P团队完全可以转成给中小银行做助贷。

至于理财端的社会价值,也就千把万人参与,没P2P就赶到股市银行去,其实也一样。

投资本身也是双刃剑,不让投:一方面可能是断人财路,另一方面也可能是保护了不成熟的投资人,同时维护了社会稳定。

2019年P2P会好吗?

还是那句话,投资的所有问题都是动态的。

监管的态度还会不会恶化,行业信心能不能恢复。很大程度取决于整个市场还会不会出现新的糟心事。

没有大雷,行业才能有机会恢复繁荣。

投资这件事,任何时候都要想想最坏的情况。

市场好的时候可以少点非理性的狂热。

市场不好的时候也可以少点盲目的悲观。

冷静、积极应对变故。谁都不是神,但尽可能一路过来少犯错,增加做对事的概率。

投资市场就是战场。如果无法面对真相,不敢想坏的只是幻想好的。尽可能把钱都撤回银行吧。

有一句话说的好,不输当赢。

这也应该是2019年投资的主基调。


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