问题P2P平台又双叒叕延期兑付，如何优雅提前下车？

今天，先来讲个赚钱的买卖。在投资人眼中，这也叫做被收割的伤心事。

海航集团大家肯定都知道的，这个买卖的主角之一，就是海航参股的前海航交所。

前海航交所，逾期有一段时间了。根据兑付计划，兑了几期，没钱了，兑付计划搁浅。于是推出了一个兑换机票的方案。一句话就是，可以把在前海航交所的本金，兑换成海南航空的代金券，利息现金到账。

海南航空的代金券可以用于海航集团旗下的航空公司和部分酒店。

这里有个故意的BUG，这个代金券是指定发送到投资人的海南航空账户中，不能发到其他人账户中，代金券五年之内有效。

不少投资人开始纠结，投了几十万总不能全部兑换成代金券吧。就算亲朋好友都通过自己买机票，也得买几十上百次，哪里来这么多亲朋好友需要机票。

这时候，一个第三方“收割”的买卖出现了。有几家机票代理商7.5折收代金券。投资人先把自己的账户和密码给代理商，代理商通过投资者的账户使用代金券订机票，然后按代金券票面金额的7.5折给投资人打款。100万以下，基本当天到账。交易全凭信任，没有担保方来保证代理商一定会给钱。

算算，机票代理商靠着倒卖投资人的代金券，年化收益率高达12000%！！！

这是不是赚钱的买卖？妥妥的是！赚这钱，靠的是本事。谁让人家有渠道快速用掉这些代金券呢？

别说，还真有一些投资人7.5折卖掉了自己的代金券。没办法，想要马上变现，就得割点肉。

好了，回到今天的正题。财鉴为什么要讲这个故事？难道是号召前海航交所的投资人去兑换代金券转卖吗？显然不是。买卖看自己意愿，财鉴不做评价。

今天，我们想聊的话题是，P2P问题平台按照兑付计划，完成兑付的概率大吗？投资人应不应该接受需要割肉的兑付方案？

仅0.5%的问题平台实现全额兑付

据第三方数据显示，截至2018年12月，P2P行业累计问题平台（含转型和停业）已达5400余家。在这上千家平台中，仅有不到30家完成全额兑付，让投资人安全下车。

也就是说，仅0.5%的平台实现全额兑付，兑现当初的诺言。即便是算上现在按照计划正在如期兑付的平台，也还是正常履行延期兑付方案的问题平台也仅数十家而已。

以这两天大家热议的鑫合汇和图腾贷为例。鑫合汇在去年出了一个四期的兑付方案，兑付到第三期没钱了。图腾贷表示，自从公司展期以后，平台CFO、CTO、COO等各种O纷纷离职，图腾贷现在连系统回款都遇到困难，回款暂缓。

各种理由的公告，统统指向一件事情，平台的兑付方案，执行起来不容易。特别是，越到后来越不容易。因此，能够全款兑付的平台凤毛麟角。

花式以物抵债，有人竟然同意了

正如开头的海航代金券，P2P平台还推出过很多奇葩兑付方案。房产抵债已经不新鲜，还有人参抵债，火腿肉偿，购物卡兑换等。不管大家怎么嘲讽，反正有啥可以抵的都拿出来试试，万一有人要呢？

诚然，大多数非现金兑付方案，都是在收割投资人，并且实物定价虚高，很不合理。委曲求全，为了快速变现的投资人，依然可以考虑一下。实际上，一些投资人在被平台耗得筋疲力尽之后，确实接受了以物抵债。比如，方便交易的各种券，以及一线城市房产，被接受的概率较高。

想要知道是否方便交易，有个简单的办法，用兑付的物品关键字去淘宝和闲鱼搜索。例如，搜索xxx代金券、XXX购物卡等。如果搜到了，恭喜，这类物品的变现渠道是成熟的，可以去和对方聊一下，看看他收不收你的券或者卡。你需要打一些折扣，毕竟生意不是慈善，对方不可能全价收。

这类交易也有风险，投资人应该尽量考虑周全些，避免二次受伤。本来投资的P2P平台逾期就已经够受伤，再被兑换的人受害一次，就不值得了。

“平台账上资金可维持长期运营”可能吗？

开门见山，笔者不看好P2P平台那些所谓的3年、5年的兑付方案。那些兑付周期在1年以上，先每期兑付非常小的份额，然后最后几期才是兑付大头的方案，就是在耗费投资人的耐心，几乎不可能实现全额兑付。

一而再，再而衰，三而竭。投资人在刚刚得知平台无法按时回款时，是最激动最气愤的时刻。随着时间流逝，几个月过去，大多数人不得不开始新的生活，哪能一直充满斗志的去维权呢？

再者，即使裁掉大部分员工，平台想要长期维持催收、回款、运营等工作，也是困难的。试问，假如你是平台的员工，面对无法扭转的局面和投资人的气愤的质问，你能长期呆在平台不辞职吗？再加上有些员工并不那么无辜，更是早早抽身。

所以，所谓的“我们平台的资金可以维持运营好几年”都是缓兵之计。出现问题并发布兑付方案的平台，大概率不可能长期维持正常运营。

此时，如果有ACM介入，有能够变现的以物抵债方案时，适当的“割肉”，拿回大部分现金。笔者认为是长痛不如短痛，告别逾期P2P的可行之法。

大部分是什么意思呢？笔者认为7折以上可以考虑。

对于那些故意截流、制造虚假的高逾期率、超低折扣转让给第三方等恶意收割投资人的平台，不在本文的讨论范围之内。

平台和投资人的互相理解，站在真心想要解决困难的基础之上。

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