农民贷款难 教你几招拿贷款

　　某合作社经营了两年多，发展得还算不错。

　　但合作社一直没有自己的生产线，相关产品还是采取委托生产的方式，这使合作社的发展受到了很大制约。

　　于是合作社理事长想去申请农业贷款，然后扩大合作社规模。但去了银行以后，却碰了壁。

　　理事长说：“现在市场需要我们扩大再生产，但是找银行贷款，银行却贷不出来，这可真发愁！”

　　农业贷款为何难？

　　其实，每年国家农业信贷的数额并不低，但为何许多农业经营者却贷不到款呢？

　　许多农业经营主体（以合作社为例）贷不到款往往存在以下问题：

　　第一，资产不够稳定。

　　农民合作社的市场准入条件很低，成立一个合作社只要有5个以上农户就可以办理注册。

　　并且合作社采取成员自愿进退社原则，农民可拿土地、农机具、鱼塘等生产资料入股合作社，获得的收益大部分实行分红和返还，这就使合作社的资产运营状态不那么稳定。

　　第二，财务极不规范。

　　一些农民合作社从事农产品初级生产阶段，只是简单地按照市场行情去组织成员生产、销售，很多合作社都没有规范的财务报表，有的甚至财务上一片混乱。

　　而银行发放贷款的条件是产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力。许多合作社内部管理制度特别是财务制度不健全，无法达到银行放贷条件。

　　第三，缺少有效担保抵押物。

　　很多合作社无法提供有效的担保抵押物，因而在贷款时困难重重。

　　如何才能贷到款呢？

　　1.读懂“两权”试点，抵押贷款不再难！

　　8月份，国务院出台了相关政策，决定由人民银行会同中央农办等11部门组织开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。

　　这一政策出台无疑给农业发展带来新契机。

　　两权抵押政策为农业发展提供了资金上的活力！

　　2.门槛降低，拿钱更容易！

　　其实许多地方都开始重视农村金融信贷这一问题，有些地区甚至已开始拿出了方案。

　　以新疆为例，一些地区结合当地农业生产的发展特点，创新信贷模式，实行精准扶持，有效解决了农业经营主体在生产经营中遇到的贷款难题。

　　而在前不久中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《深化农村改革综合性实施方案》中，也明确提出要大力健全农村金融体系，包括今年的数次降准降息，都意味着贷款门槛将降低，程序将更加简单。

　　3.财务规范，顺顺利利拿到贷款！

　　切不可忽视财务问题。对于农业经营的财务问题，是银行贷款中重要的一环。

　　健康的财务状况，清晰的账务表达，是能否拿到贷款的重要因素。

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