多地发文严禁套路贷，无资质机构立即停止放贷行为

严禁“套路贷”，监管再度发文。

据一位业内人士透露，日前四川省内江市东兴区扫黑除恶专项斗争领导小组下发《关于严禁“套路贷”等非法金融活动告知书》。

告知书显示，近年来,非法放货、通过“高利贷”和“套路贷”套取财物暴力催收等非法活动层出不穷,严重扰乱金融秩序,影响社会稳定。2018年1月,中共中央、国务院发布《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》,“非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力”成为重拳打击对象。2018年4月16日,银保监会、公安部等四部委联合发布《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》银保监发[201810号),明确未经有关机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放货款为日常业务活动。

为规范互联网金融行业健康发展和维护金融消费者合法权益,内江市东兴区扫黑除恶专项斗争领导小组郑重提醒各单位及社会上有关企业应依法经营、规范行为、加强管理,防范刑事风险,具体要求如下：

1、不具备放货资质的机构应立即停止非法放货行为。

2、具备合法放贷资质的机构应严格按照法律法规要求定价,实际综合年化利率不得超过36%，不得在合同外另行收取费用。

3、不得签订“阴阳合同”、“空白合同”、“虚假合同”,合同原件必须由借贷方及借款人各持一份。

4、不得通过制造银行走账流水,造成已向借款人交付全部借款金额的假象:不得将不合理的高息、罚息等通过制造银行流水及签订“连环合同”方式变造为新的贷款本金。

5、不得以不回短信、不接电话、财务没空等各种理由和方式有意造成借款期,不得通过显失公平的高额“违约金”或“罚息”等进行获利,甚至作为主要获利手段。

6、不得通过车辆的抵押,房屋网签等手段,非法变卖,处置借款人车辆、房屋等,侵占借款人财物

7、不得采取漫骂恐吓、毁坏名誉、限制人身自由等手段暴力或软暴力催收。

告知书显示，广大金融消费者应合理消费、理性借贷,不得恶意拖欠货款:确实需要借款的应选择正规金融机构,警惕“空白合同”、“阴阳合同”、“虚假合同”等非法形式,明确“手续费”、“违约金收费名目,合同签订金额与实际借款金额一致,保留好相关借款凭证和流水证明。如遭受不合理损害时,应当积极寻求法律手段维护合法权益:如发现非法金融活动,应当向有关监管机关或东兴区扫黑办举报,对其中涉嫌违法犯罪的,应当向公安机关报案。

新金融头条注意到，早前2018年5月，广州互联网金融协会发布《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》，内容与上述告知书并无太大差异。

而据公安部数据，截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获**、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。

公安部解释称，犯罪团伙一般采取以下一些手法实施“套路贷”犯罪活动。一是伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意，吸引被害人来借款，签订虚假的借款合同，并把它包装成普通的民间借贷关系，然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件，有的还要求受害人办理公证手续。

二是制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

三是故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其它高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。

四是恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”、“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴，貌似解决了燃眉之急，实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。比如，在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件中，受害人初始借款1万元，为了还款，在不到一年的时间内，先后又向60余家小额贷款公司借款，债务累积达1650万元。五是软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定金额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转帐记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，进而达到侵占受害人财产的目的。

此外，公安部还列举“套路贷”犯罪主要有以下几种类型：

第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷 阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。

第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没 有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥 匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需 求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集 范围的采集你的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯 录，甚至你的手机服务密码 ，拿着你的服务密码就可以调你整个的通讯信息。一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓，甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽，女性就给你发PS的淫秽照片等 等手段进行催收。

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