监管加强！中介违规，保险公司也“背锅”？

2月26日，银保监会官网发布《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》。通知要求，保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系；保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理；保险公司不得利用中介渠道主体开展违法违规活动；保险公司要完善中介渠道业务合规监督。

其中提到，保险公司与第三方互联网平台进行合作的，应当由总公司统一管理第三方互联网平台合作业务的接入、签约，明确各省级分公司归口管理部门，加强业务合法合规性考核管理。

根据原保监会官网，保险中介机构包括保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司、保险兼业代理公司。独角金融粗略统计，全国共有超过上万家保险中介公司。

该文件的下发，意味着监管层对保险中介的严监管已经提上了日程，不少保险中介机构将会受到严监管风暴影响。2019年新年伊始，这一严监管趋势就已经初露端倪。截至目前，银保监系统共开出了超过160张罚单，其中，被处罚的保险中介机构超过50家。

监管这么“不留情面”，2019年大有延续强监管的态势，保险中介机构们可要“勒紧裤腰带”做事了。

保险中介开年被罚

在这些张罚单中，包括美臣保险代理有限公司、前海世纪保险经纪有限公司新疆分公司等在内的保险中介被罚。大部分保险中介机构被处罚的原因主要包括：编制或者提供虚假的业务报表、数据;未按规定管理业务档案;未按规定进行执业登记和管理;未按规定记录投保人、保险金额等相关业务情况;存在聘任不具有任职资格人员的行为;临时负责人任职时间超期等一些问题。

独角金融还从这些张罚单中，看出了一些“问题”。一是处罚范围较广，罚单不止局限于一个地方。二是处罚严格，不少保险中介机构领到不止一张罚单。三是处罚内容种类多，业务合规问题得到更多重视。

保险中介被处罚的原因，有业内人士认为这可能是个双向的问题，与保险公司或许也有一定的关系。调查联盟创始人、深圳大成方舟保险公估有限公司创始人吴文兵向独角金融分析，“车险费改以来，保险公司的保险规模增长乏力，车险公司承保全面亏损经营不容乐观，车险费改实施满一年，中小保险公司车险亏损占比超90%，保险公司都不赚钱，保险中介公司利润就更加微薄，在业务往来过程中可能会存在保险公司与中介公司会相互合作套取手续费等情况，出现问题的时候再把责任落实到保险中介公司身上。”

保险中介机构的乱象由来已久，早在2014年保监会就印发了关于清理整顿保险中介市场的工作方案，清理整顿的对象包括专业保险中介机构、兼业代理机构和保险营销员等，全面摸底普查保险中介市场的机构发展、人员队伍、业务经营、制度建设、风险隐患等情况。此后保险中介乱象陆续浮出水面，监管罚单不断随之降临。但中介乱象仍是屡禁不止。

大童保险销售服务有限公司销售总监江秉坤告诉独角金融，“违规销售和误导销售是最大的问题。因为消息的不对称，投保人能了解的比较有限，再加上从业人员的高流动性而对保单的后续服务无法保证，客户有需求但是无从选择。但未来的保险监管势必更加严格，行业也必然会更加有序发展。”

保险中介监管风暴

保险业监管趋严，从2018年初下发的一系列政策就已经能够看出端倪。

2018年2月，原保监会同时下发《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》，两份文件已于5月1日开始实行;6月中国银保监会下发了《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》，检查重点为保险中介违规套取费用、违规销售非保险金融产品、违规经营互联网保险业务等问题。对性质严重、影响恶劣的机构和个人坚决采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等处罚措施。

同年7月，银保监会又下发了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》，从市场准入、业务许可、任职资格、从业人员、经营规则、市场退出、行业自律、法律责任对保险代理人进行了明确说明。自此，保险中介机构的监管框架大致成型。

除了针对保险中介机构的监管政策频繁出台之外，2018年银监会和保监会的合并，也是监管趋严的一个信号。业内认为，银、保监会合并后，本来由商务部监管的融资租赁公司、商业保理公司、典当行管理职责，都划给合并后的中国银保监会，持续多年的分业监管时代迎来了重大变局。经济学家宋清辉对独角金融表示，“这是金融业走入‘混业监管’时代的一种体现，有利于实现统一管理，对金融风险及时识别及处置。”

可以看见的是，银保监会合并后，以前“多头监管”的局面迎来改善，一些打擦边球以及钻法律法规的漏洞的行为也将暴露在阳光下，强监管风暴已经来临，保险中介机构的“小九九”也将无所遁形。

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