【影·记账】连账都没记全也能做预算？这样的预算反而更有用！

上次说了理财老手三步搞定年度预算，具体看《记账|猪年多攒20%，简单三步帮你实现目标》。那篇文章留言里有人问小影子用的什么app以及在哪里设置年预算，其实这个内容去年的年预算就写过了，看这里→《记账|新的一年好不好，也许就看它了》。

所以，今天的重点不是教大家怎么用app，而是想讲讲理财小白的年度预算问题。

理财小白不做年度预算

对于理财小白，小影子的建议是：不做年度预算，而是做月度支出预算。

咱们说的理财小白，是对理财没有概念，之前也没做过什么金钱方面的规划也没有记过账，或者跟风记过几天之后不了了之的……总之，小白指的是对自己的财务状况完全不了解的人。

为什么小影子说小白不用做年度预算？看不起我们咩？！

当然不是。

如果大家看过前两篇关于年度预算的文章，一定能够明白，年度收入和支出的预测，90%以上靠的是历史数据。理财小白没有历史数据支撑，很难对收入和支出进行预测，即使勉强做出全年的预测，大概率偏离实际。这样的年度预算，一两个月以后可能就会被束之高阁，甚至，新手还可能因为预算总是超，反而连账都不想记了。

但是小影子你又说要做月度预算啊？没数据怎么做？

新手的月度预算靠“拍脑袋”决定。

是的，你没有看错，所谓“拍脑袋”，就是你觉得你每个月在某个方面支出大致是多少，就写多少。这里说的是你估算的“实际支出”，而不是你希望实现的预算额。举个例子：假设你觉得你每月吃饭+买零食饮料等餐饮类总支出是2000元，但是你觉得这个数额太高了，希望能控制在1500元以内；预算写2000，而不是1500。

月度预算这么做

理财新手一般收入比较单一，所以这阶段的重点是：资产盘点和支出分析。怎么做资产盘点可以看之前的文章《理财|记账，从这里开始》。

支出分析一般套路是先记账，然后“对标”。今天咱们说的“拍脑袋”支出预算，其实就是可以对的“标”的一种。某个方面该花多少钱，其实是一个非常个性化的事，价值观不同的人可能会有截然相反的结果。

不论是年预算还是月度预算，高度总结就一句话：给每个支出分类填入预算金额。

1.怎么分类？

衣食住行，支出预算的常规分类方式，具体还能细分，看下图：

2.怎么把预算金额填进去？

前面说过了，这个“拍脑袋”的预算金额，就是你认为你在这个支出类别大致的花费。

能精确的尽量精确了。比如公交地铁，每天公交通勤，双休，一个月上23天班，单程公交+地铁是5元，那么一个月公交地铁费用就是5*2*23=230元，周末可能也要出门，算10元/周末，那么就是270元。

无法精确的，算个大概。比如餐饮，每天买菜、时不时买点零食水果，不会每天做记录，大概就觉得自己每天20块钱买菜、10块钱水果、时不时买点零食，偶尔还要出门吃吃饭，应该差不多花1500元，那餐饮类就是1500（要不要细分成一日三餐、水果零食、外出吃饭，不用太纠结，自己看着办）。

完全没有概念，蒙吧。中午吃了啥我都不记得了，哪里记得昨天买菜买水果花了多少钱啊？！这样的情况，如果实在是对支出金额毫无头绪，那就随便写一个你认为应该是的金额吧。

第一次的预算这么分析

为什么总有人觉得“自己也没怎么花钱，但是不到月底就没钱了”？最简单的方法，就是做一个“拍脑袋”的预算，然后实际记录一个月。到月底，一看支出账簿，就知道自己的钱花哪去了。再跟当初定的预算比一比，能得到的信息就更多了：

实际支出跟预算差不多的，那说明这方面支出自己心里是有数的。不论开支是多了还是少了，下个月按自己的想法做预算——不想控制就维持，想控制就做一个差不多80%额度的预算。

实际支出比预算少很多的，分析一下原因。一般两种原因：①这个月反常，比如小影子正常每个周末都会跟朋友聚餐，AA，一次100-200，一般一个月预算做500，但是某个月支出只有50，一看，因为这个月都在出差，压根没空聚餐；②上个月或做预算参考的月份反常，比如上个月同事出差了，小影子公司这边比较偏，去办事或者逛街都只能打车不能蹭车了，这个月同事回来了又有车蹭了，自然打车的花费就少了。

实际支出比预算多很多的，就是重点关注对象。一般也是有两种原因：①以为这方面花的都是小钱，殊不知积少成多，一个月下来足以让人惊讶，比如每天一杯星巴克，即使有优惠，24元/杯，一个月也要720元；②发生了在做预算的时候没有预料到或者想到的情况，比如小影子上一条说的打车费，前一个月的预算里就没有这部分，因为虽然知道同事会出差，但是蹭车也不算刻意为之（通常是约着一起出去玩），完全没将两者联系起来。

分析完成，就是做第二个月的预算，这时候就有一个月的真实数据可以利用，结合真实数据与控制目标做新一个月的预算即可。如果你想通过预算控制支出，千万不要操之过急，建议对于常规支出，每个月压缩一点点，慢慢改变消费习惯，最终变成一个理性消费者，不用压抑自己，就能实现财务目标。

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