315曝光超利贷，融360推介“714”平台被点名

新金融头条讯，中央广播电视总台2019年3.15晚会于2019年3月15日20点播出 。本次晚会围绕“共治共享、放心消费”主题，重点聚焦产品质量、售后服务、互联网消费等领域侵犯消费者权益的违法违规行为。其中，近期关注度颇高的“714高炮”即超利贷平台，成为晚会揭露的重点对象之一，贷款超市融360被重点点名。

据悉，所谓“714高炮”是指期限大约7天或14天，年化利率达到百分之几百，甚至超过1000%的借款平台。新金融头条看到，视频中，不少借款平台被央视点名，包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金婵钱包、复星宝、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急与节气猫等。新金融头条查询发现，上述平台大都属于无放贷资质、无公开资料、无网站的三无现金贷公司。

某从业人员向新金融头条分析指出，这种线上放贷机构通过融360等贷款超市获取流量，开展营销，降低了借款人门槛，弱化风控，利润来源主要是依靠“高利息”，也就是说短时间内借款人要付出高利的代价。“714高炮”平台过度追逐高利率覆盖高坏账，导致借款人多头负债、过度负债问题突出，债务漩涡中的借款人很容易误入歧途。一旦欠下714高炮这种贷款，往往就是噩梦的开始。

利率畸高，暴力催收

714高炮——人们或者很少听说过，但却经常有机会离这些东西很近。指的是那些期限为7天或者14天的高利息网络贷款，基本上90%都是以7天期为主。利息方面，基本都上年化都超过1500%。所以被江湖称之为“高炮”。

“不上征信，无视黑户”，是这些高炮平台宣传中常见的口号。也正因为“不上征信，无视黑户”，“714高炮”才能以如此畸高的利率，仍然吸引了大量的借款用户。714高炮平台往往抓住借款人急用钱的心理，却在从事违法违规的高利贷行为。

一位网友在“我爱卡”论坛发帖称，自己借网贷炒股赔了之后走上“以贷还贷”的恶性循环道路，随着钱越借越多，窟窿越来越大，网贷借不到了。2018年12月，他开始接触714高炮，继续“以贷还贷”。“借款3000，到手2100，平台扣取服务费900，7天时间，逾期一天将产生198元的利息费用。”短短几个月时间，这位网友就将债务累积到15万元左右，到今年3月初，彻底地堵不上了。

由于法律规定，年化利息超过24%便属高利贷。高利贷放款机构为了规避监管，将高额利息换成“服务费”，并在下款前提前收取，民间称之为“砍头息”。到期后，要还上一个平台的借款，则最少需要两个平台的款项加起来才足够。当你借到10个平台时，你发现需要再借20个平台才能还上。加上7天这种高周转期限。那些欠了一两百个平台贷款的人，就这样陆续被炮制出来了。据悉，有甚者，借了200多个超利贷平台，如今，本金加上逾期费，累计欠款达到了300多万。

另外，一旦无法偿还，用户们迎接的是无孔不入的催收。由于借贷者分布在全国各地，缺乏地面催收的手段。因此，不少高炮平台的催收，只能通过网络、电话的方式进行。也正因此，在网络渠道上，催收会通过言语、文字、图片等方式，轻则发送威胁、侮辱短信，骚扰借款人通讯录好友，重则P黄图，利用呼死你软件不断骚扰借款人。

深陷这种债务漩涡，在重压之下，很多人都考虑过自杀。“我顶不住了，去了两次楼顶。”在百度帖吧，一位欠超利贷平台28万的老哥发帖，诉说自己的自杀念头。实际上，用户自杀的事件，其实不少。

太原的售货员小范就是其中一个。她在高炮平台乐帮商城借款1200元，扣掉砍头息后，实际到账840元。七天后，小范手头紧张，无法支付。到第九天她凑够1200元时，她发现逾期费每日120元。她的欠款已经变成了1440元，她凑够的钱根本不够偿还。借款后第十一日，她的欠款已经变成了1680元。无法偿还的她收到了以她头像合成的裸照、灵堂花圈照、母猪交配照，加上小范代孕、卖身还债等字样，先发送给其本人。刚收到彩信的小范顿时崩溃，她告诉了哥哥自己无法面对，然后在太原滨河路汾河公园选择跳河自杀。在警方捞起其尸体时，她的亲友陆续收到了一系列合成的裸照。

而每当有高炮借贷者跳楼自杀的消息传来，这些借贷者聚集的群组，都会一阵涌动，控诉着贷款超市这种给高炮产品引流的平台。

据悉，大量的贷款需求人群在进入融360等贷款超市（即陈列了一系列贷款产品的App）后，刚开始接触的是其他正规贷款产品，之后便很自然地被引导到了高炮产品上。粗略统计，贷款超市在国内有六七百家。在这几个月来，给714高炮平台大多是二三线贷款超市。不断有新的口子出现，一些用户即使在家庭的帮助下还清欠款，不久之后，往往会再次去新的平台借钱。再次沦陷。

因为借钱实在太容易了。

某从业人员向新金融头条分析指出，这种线上放贷机构用互联网获取流量，开展营销，降低了借款人门槛，弱化风控，利润来源主要是依靠“高利息”，也就是说短时间内借款人要付出高利的代价。“714高炮”平台过度追逐高利率覆盖高坏账，导致借款人多头负债、过度负债问题突出，债务漩涡中的借款人很容易误入歧途。

风险爆发在即

2017年12月1日，央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，以极其严厉的监管措施，尤其是牌照的要求和限制，基本上清退了90%以上的现金贷。但部分人群借贷需求不会随着现金贷被取缔而消失。7天期的高炮借贷模式开始崛起。

高炮平台以7天期为主，高频的周转，可以让资金快速回笼、重复利用，同样一笔资金，一个月就可以放贷4次。加上高昂的利息费用，滚动一个月便能拿回本金。所以，即使坏账率高，风控与催收都做到位的话，这种模式完全可以覆盖。

有统计数据显示，714高炮用中，有60%的用户年龄在23岁到32岁之间，也就是说，85后到95前，是超利贷的主要用户群。他们中，有79%为男性。这个群体的学历通常并不高，大专和大专以下学历占比86%。“网赌的占50%，做生意周转的占20%，借来生活消费的占20%，老赖和撸口子的占10%。”有超利贷从业者为自己的用户这样画像。

业内保守估计，超利贷的人群已多达上千万。很多用户靠着不断借新的平台，来偿还原来的贷款，所以真正的逾期潮可能还没有全面爆发。

上述业内人士指出，超利贷这种行为，不仅仅在金融业务上触犯了相关法律，更是滋生了套路贷、暴力催收的土壤，埋下了深深的风险隐患。

新金融头条注意到，2019年2月26日，公安部召开新闻发布会时表示，“套路贷”是一种新型的黑恶犯罪。并归纳套路贷犯罪的几种表现方式，“现金贷”类套路贷赫然入列。获取手机通讯录、手机服务密码等行为，属于“超出正常收集范围采集个人信息”。其中，对通讯录的亲友，通过电话等进行辱骂、威胁、恐吓，尤其是PS淫秽照片的，直接认定为“犯罪团伙”。随后，全国各地方陆续成立“打击套路贷”的专案组。

监管的风越来越大，直至2019年3.15晚会被点名，714高炮平台浮出水面。

一位从业者向新金融头条表示，目前现金贷平台紧急从渠道撤下产品，停止向外发量，并着手代收问题，该从业者表示，后期可能会存在大量逾期者，将很难回款。

据悉，已经有不少的高炮平台暂停放款，这使得这个行业整体的逾期率平均到了40%。有些风控和客源渠道比较差的平台，更是到了70~80%。不过在巨大的利益诱惑前，过半平台仍然选择继续铤而走险。

标签：