保险的21个大坑

日前，中国银保监会在官网发表了2018年消费者投诉情况的通报，通报显示投诉大幅增长，共接收人身保险公司销售纠纷投诉近1.7万件。

投诉主要反映夸大保险责任或收益、未明确告知保险期限和不按期交费的后果、未充分告知解约损失和满期给付年限、虚假宣传等问题。

所以，保险在中国名声这么差，真得“感谢”那些急功近利的保险代理人。

推销产品是一种正常的营销手段，本来无可厚非，然而部分保险代理人为了个人利益，恶意推销和夸大保险产品就真的要批评了！

比如有些保险代理人少说或者不说“除外责任”等对客户可能产生负面影响的重要信息，为了卖出保单，片面迎合客户的心理，使用话术，“忽悠”客户。官网就严肃批评了这种现象，如图：

所以，很多客户稀里糊涂就签了合同交了钱。当某一天自己需要理赔时，却遭到保险公司拒赔，理由是当初根本不符合投保条件或者这些费用不能理赔。

所以投诉大幅增长，并不是保险公司耍无赖，更多的原因是客人被销售人员误导买了自己想要但实际不是自己想要的产品。

那么，买险路上，如何防止被坑呢？

今天，正太叔为大家整理了21条防坑指南。看完这21条，应该能让你拆穿90%业务员的谎言，剩下的10%因为级别太高，还需你多加修炼才可战胜他。

1、买重疾险就选“消费型”不要选“返还型”。

返还型就是那种以后有病保病，没病退钱的那种保险，遇到这种统统不要买。因为它是保费高、保额低、佣金高的三高产品。

2、消费型与返还型的区别其实就是价格的区别

当你跟推销员说你只想买消费型重疾时，他一般会跟你说三句话：

1）、我们公司没有卖消费型的。

or

2）、消费型只能一年交一次钱，不能得到长期保障，中途万一得病后期就没有保障。

or

3）、消费型需要公司或团体才能购买。

遇到这种人，跟他微笑一下，然后说声 GOODBYE！

3、银行柜台推销的保险不要买

在银行办理业务时，银行工作人员给你推荐的保险不要买，十有八九就是上面说的变异型理财储蓄保险。

4、保险是保险、理财是理财

靠一份保单给你养老是不可能的，别信“你养我十年，我养你一辈子”那句鬼话。买保险就是为了买保障，保费是用来消费的，而不是来理财的，否则你会得不偿失！

5、买重疾险不必刻意追求疾病多种类

任何一份重疾险至少保25种常见重疾，这25种已经占了重疾发生率的95%以上。那些拿”保80种、100种“当特点做宣传的都是噱头（除非不涨保费才是加分项）

6、重疾险要趁早买

重疾险是所有险种当中最重要的，所以要优先考虑趁早买，因为年纪大了买不了，身体不健康的买不了，晚买的又比早买的贵很多。

7、医疗险完全不能代替重疾险

别被网上那些每年交小几百，保额保几百万的字眼迷惑了。

8、医疗险别买多份

因为买多了没用，它不能重复报。

9、重疾险可以买多份。

因为它可以叠加赔付。而且理赔时是一次性给付，买几份就赔几份。当然，如果多份同属同一家公司产品会会规定累计额度不能超过多少，如果在不同保险公司买不同的重疾险就无此限制。

10、医疗险是报销型不是给付型

医疗险发生理赔时是自己先付所有医疗费，事后再拿发票按比例报销。

11、重疾险是给付型

重疾险发生理赔时，是一次性先给付，比如你买了50万的保额就一次性先给你50万，之后你拿着这50万去做什么保险公司都不会干涉，想拿去治病可行，想拿去挥霍也可以。这就是它与医疗险最大的区别，医疗险是花多少报多少（当然，还要扣除一些免赔额）

12.医疗险通常只保住院医疗。

传统的医疗险，感冒发烧看门诊这些费用是没法报的。

13、家庭支柱要买寿险

家里收入最高的那个人一定要去买一份寿险。

14、不用给孩子买寿险

那些让你给自己孩子买寿险的推销员，你见一个可以骂一个。对，不用客气。

15、意外险无需在乎长短险

意外险没必要买长险，反而一年一次的更好，因为能及时换到最优的产品，而且意外险不怕买不到。有些业务员会忽悠你说：“买他们家的储蓄型重疾险可以同时捆绑几十年的意外险，如果你买消费型没法捆绑几十年的意外险”来吓你！

16、保险的正确购买顺序

先给大人买保险，再给老人或孩子买保险，这个顺序千万不要搞错了。先保护好自己再能更好的保护家人。

17、支付宝里的“相互宝”不是保险

支付宝里的“相互宝”是个好东西，要买也可以买，但它不是重疾险，它只是一个优秀的大病互助计划，所以它不能代替重疾险，只能做为重疾险的补充。

18、保险公司不会无故拒赔

多数拒赔是因为用户没如实告知既往病史、带病投保。所以买保险前一定要先看清合同后再投保。如果你没时间或没耐心，那你在买保险之前就重点看合同上面的“保险责任”和“除外责任”这两块，因为一份保险最核心的内容都在那两个里面了。

19、线上购买与线下购买都一样

依据《中华人民共和国电子签名法》，电子保单与纸质保单有同等法律效力，均可作为理赔的依据。所以不用担心线上的销售，线上销售只是保险公司顺应这个时代的发展，多开发一个销售渠道而已。

20、并不是消费型都好

消费型保险虽然可以秒杀储蓄型保险，但并不是所有消费型保险都是好保险，消费型保险也有会三六九等，我就见过一些大V推荐过一些坑爹的消费型保险。所以就算学会了这21条，避开了90%的坑，还是要再学点相关知识的，否则也会掉进剩下的10%的坑。

21、大小公司无所谓

大保险公司的产品不一定就好，有可能更坑爹，只有适合你的才是最好的。不用担心小公司将来倒闭，因为这个行业不存在“倒闭”一说。

理清事实，少花冤枉钱，多些真保障。

记得多分享，让身边的人少被坑。

祝大家健康平安！

今天的分享就到这。

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