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终于,红岭创投还是走到了这一步……
这篇文章其实上周五就写好了,一直没有发出来。内心其实还是对红岭对老周抱有一点点能起死回生的希望的。
4月8号的时候,老周就发过两篇帖子,一篇是带着投资人去催收,一篇是限制提现,具体提现方案等4月11号再确定。所以大家其实一直都在等老周的新方案。
结果等过了周末,除了看到过一版内部流出来的草案以外,其他实际方案一直没有给出来。
草案的图片我找不到了,大概意思是第一年付30%,第二年付35%,第三年付45%,提现按照到期的日子做了个权重加成,越早回款的,越早提现。还有一些针对特殊群体的提前回款。
整体的方案思路是好的,照顾了那些近期到期的投资人的情绪,还照顾了一些弱势群体的情况。
最终的方案,还是以红岭创投的为准吧。
其实我觉得,这次红岭的清盘,是被团贷网出问题给拖累的。因为这两个平台的投资人高度重叠,很多人是从红岭转投团贷网的。团贷网出问题后,那些投资人肯定慌,想着能够把其他平台的资金也赶紧撤出来,然后红岭这十天,流出了几个亿。如果不是团贷网出问题,估计红岭还能够玩个一两年,说不定凭老周炒股的功力,真能把之前的坏账给赚回来。
可惜,没有如果。
因为红岭创投的资产包情况我不清楚,所以我不方便给出具体的评价。我就拿我知道另外一个平台的情况给大家分享下吧。
这个平台的老板以前是做担保业务的,从04-14年,做了很多的担保业务。当年政府鼓励金融机构扶持中小企业,所以银行都愿意给那些企业贷款。但银行也不傻,就要求贷款方有个担保公司进来担保。在刚开始的那几年,担保业务其实是很赚钱,而且没啥风险的。因为本身这些业务,都是银行推荐过来的。银行其实已经做过了尽调和审查。那么担保公司再做个尽调和审查以后,收取一笔2%-3%的担保费,银行就给借款企业放款。
本身担保公司还要求借款企业放一笔风险保证金给到担保公司,一般是5%-10%。而这笔钱,是无息的。那么意味着,这个担保公司,在每笔业务里可以拿到3%的服务费,还有一笔10%的免息资金。
所以在那几年,基本属于躺着赚钱的。
而到了13-14年的时候,银行开始收缩企业贷款这块的业务,本身那几年的经济环境也不太好。如果不是15年那一波大放水,估计很多企业都抗不过去。那么就有些借款的企业违约了。
而这个时候,银行也没办法,只能按流程,去起诉借款人和担保公司。
就那两年,全国的担保公司,最少死了一半。全是被这种担保业务给拖死的。最严重的好像是河南,基本上全灭。
那这平台老板的担保公司,开始也垫了几个亿给银行,然后把那些借款企业的资产收回来了。到后来,实在垫不起了,就有律师给他出了个主意,要么你直接把那个担保公司宣布破产清算。这样也就是有限责任了。
他想想也是,就宣布企业破产了。然后重新弄了个金控公司,做红本抵押和P2P。
到后来,红本抵押也有很多逾期的,平台最后也就清盘了。
本身运营这块不是很给力,平台应该属于资不抵债的,于是平台老板拿出了一些原来担保的资产出来,给投资人做兜底。
我也看过那些资产,都是一些广东的房产、厂房、铺面等等。其实是好东西。
但这些资产,基本上是从12年开始处理,处理到19年还没有处理完的。
这两家平台除了品牌和运营方向,资产这块其实很类似。都是房抵和大额资产。
那我们拿红岭的资产和这个平台拿出来的资产包对比下:
红岭的很多资产,据老周说,当时请来的银行高管受贿,所以风控标准是不够严格的。那么对比之前我上面说的银行风控审核后的资产,应该是比红岭手上的资产还要优质一些的。而就这样的资产,那家平台花了7年时间,还没有处理完。有些可能还需要两三年的时间才能处理。
本身这种资产的处理,就是一个很繁杂和很耗时间的过程,你需要通过多次的法院诉讼,明确债权归属,明确借款人的资产偿还优先顺序等等。而且项目,其实说不好听点,就是烂尾楼,这种烂尾楼,除了低价转让给其他地产公司,基本没人会接手。而在目前这个地产行情,地产公司应该也会很谨慎接手这种烂尾楼盘。
最后哪怕你诉讼成功了,产权归你处置了,入场清场,也是个很费力的事情。
我表哥是内地某法院的庭长,当时他就跟我说过这样一个案例:
某个老板买了江西某个银行的不良资产包,然后自己花了一年多时间去处置这个资产包,其中有一栋是湖北武汉的一个商业物业。
那个物业在武汉的黄金地段,老板因为欠银行钱,物业就被冻结在那了。
冻结,但不代表这个物业不能经营,实际上,那个物业是90年代冻结的,已经经营了20年了。里面的业务经营,是本地一个地头蛇霸占住的,他负责物业管理,然后跟租客收租,收了十几年了。前面银行曾多次派人来收楼,最后都没有办法收回去,这才不得已当不良资产包处置的。
这老板也很聪明,他知道武汉当地肯定有这个地头蛇的关系,肯定搞不动。他就从我们老家那法院走这个案子,我表哥他们去了几个庭警,刚开始也是谈不拢,后来把那个地头蛇跨省抓回来了,关了48个小时,最后才老实了,把物业的经营权给转让出去。
这前前后后,跨度两年多。这还只是清场,清场回来,如果要出售,那又是个重大的工程。毕竟那么多租客在,有些是长租的,不搬你也没啥办法。还好那老板没打算卖,收收租金就挺好了,所以就没有后面的麻烦事。
说完大额资产,再说说红本抵押业务。我记得17年还是18年的时候,有个朋友想代理河南当地的红本抵押业务,找我帮忙问问能不能代理红岭的抵押业务。我也拿到过他给我的,红岭创投抵押业务的进件标准。我看到进件标准上,红岭除了红本,还有商铺、写字楼都可以做抵押。
我当时就挺惊讶的,商铺和写字楼这种租赁物业,处置起来其实是非常麻烦的,而且不太好脱手,远远超过红本的脱手难度。当时我觉得,红岭的风控对于自己还挺自信的,能够处理这么复杂的业务。而现在想来,可能正是这一部分业务,是最不好处理的吧。
哦,有朋友会问,我开始举例说的那个平台,最后给投资人回看多少钱?
按我之前了解的,一分钱还没有回。
最少也要拖个一到两年。要等那些资产处置完毕回款才能回款。
而那个平台,待收也就3-4亿吧。
红岭呢?200亿吧。
大家想一想,就明白,这200亿的催回难度,得有多大了。
之前说的三年,我个人其实认为是比较乐观的看法。
按照目前国家经济严控的情况,和之前资产处置周期的经验,可能还得再加个2-3年吧。
就是怕到那时候,老周再一次失信,那投资人就真失望到顶了。所以我建议各位红岭创投的投资人,对于回款率,不要抱有太高的希望。希望越大,失望越大。
最后,我再一次给红岭的读者建议,能打折转,赶紧转吧,哪怕拿会50%的本金,也比你天天担惊受怕然后一次又一次从希望变成失望要强。
本文作者:老七
本文首发于微信公众号:《老七玩金融》
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