除了发雷潮财，掌众还在放高利贷、收砍头息

上周，我们关注过掌众财富花式发“雷潮财”的故事。一般情况下，雷潮之后，投资人的投资热情很低，这个时候很多平台都会大幅度减少拉新活动的预算，因为效果实在有限。

同时很多平台由于新增业务量急剧萎缩，盈利能力明显下滑，也都开始勒紧裤腰带过日子。掌众却逆市豪掷上亿现金发起了“善贷计划”，这样的大手笔业内罕见。

不过，如果你了解掌众的核心业务后就不会感到惊讶。

掌众财富上线于2014年10月，4年多的时间已经做到了超过400亿元的累计借贷金额，如果不是雷潮影响应该会更多。

这个数据在行业可以达到二线平台的水准，但是在“善贷计划”之前，掌众的影响力不是很大。

通过信批数据也可以看出来，掌众财富的累计出借人数仅有5.1万，基本同时期上线的另一家平台麻袋财富的出借用户则有44.7万。

从上图还可以看到掌众财富的借贷余额仅有7.74亿元，相对于累计借贷金额超过400亿元，这样的反差只有一种情况，就是平台借款期限足够短，可以在短期内完成多个借款周期。

掌众财富3月运营报告披露平均借款期限仅有1.79个月证实了这个判断。

平台2018年运营报告显示金额在2000元以下的借款占比高达近60%，这很像现金贷。

但是，平台公布借款人的综合资金成本不超过年化36%，与我们对现金贷的印象又不太吻合，下面我们就来看看这个数据有多少可信度。

（官网披露）

闪电借款App是掌众最主要的资产来源，也是掌众集团最重要的业务板块，但是口碑却一直很差。

目前，闪电借款在聚投诉官网上已有近7000条投诉帖，年度投诉量稳居行业前五，投诉内容大多都是砍头息、高利贷、暴力催收。

只看这些内容，就很难相信掌众所说的借款人综合资金成本不超过36%这个数据的真实性。

具体看一条投诉，借款3000元，实际到账2149.2元，砍头息800多元，50天后需要还款3846.15元，经过计算年利率高达576.4%。

不过，闪电借款巧妙地通过商品转卖、购买会员等方式暗中收取高额砍头息，让平台表面上显得很合规。

除了砍头息，高额罚息更让借款人喘不过气来。我们看下这个账单，借款到账1000多点，逾期1天的逾期费就要40.3元，折合年化超过1200%。

严格意义上说，闪电借款当下发放的借款并不属于狭义的714高炮范畴，但利率同样惊人，借款人综合成本在200%以上的情况很普遍，与平台公示的不超过36%完全不符。

如此高的砍头息和罚息，很明显平台的逾期率也不会低。据自媒体报道，掌众财富曾在信批中公开逾期率接近40%。

最近我们查看信批页面，发现逾期数据都已经被调整为0%，并且没有做任何说明。

由于高利贷带来的高逾期率，为了能收回逾期款，闪电借款也会不惜一切代价采取各种暴力催收的手段，我们来看一个投诉帖。

除了恐吓、辱骂行为，还有火葬场、骨灰盒等字眼，令人不寒而栗。

对于投资人来说，能回款就是好事，但是，种种无视监管的行为可能引发的政策性风险也不容忽视。

依赖于掌众财富深耕国内市场多年积累的经验，掌众早在2017年就将现金贷产品带到了海外多个国家，包括印尼、越南、菲律宾等，都有掌众开疆拓土的身影。

与国内强监管不同，一些东南亚国家的相关政策很不完善，利率限制也较宽松，因此掌众在这些国家做借款平台没有太多顾虑，甚至可以明面推广7天、14天借款产品。

但是国内市场不一样，任何平台都必须要遵守监管和法律的规则，否则很容易翻车，最近有脉金控和口袋理财被一锅端的悲剧就是前车之鉴。

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