网贷平台与百行征信合作协议曝光，这几点是关键！

今日央行官网发布了央行征信中心有关负责人对征信系统建设的相关问题答记者问，其中值得注意的几点：

1、5月1日起执行新版信用报告是假消息，目前新版信用报告上线使用并无明确时间表；

2、水电费缴纳情况尚未采集在新版信用报告中，此类公用服务缴费信息纳入个人征信报告的前提是经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集；

3、新版信用报告将新增：个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息；

目前，个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家。

不过据见闻财经了解，目前央行征信信息来源主要是商业银行等持牌金融机构，互金行业特别是网贷行业，由于政策及备案的不确定性，当下接入央行征信较为困难。

因此，当下互金行业对接的主要为百行征信，后者已与包括小贷公司、融资租赁、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议。

从此前公开报道来看，在网贷行业，包括拍拍贷、宜人贷、PPmoney等网贷平台宣布了与百行征信合作。

近日，见闻财经从内部人士获悉了一份某网贷平台与百行征信的服务协议。

协议显示，该互金企业在与百行征信合作中，信用信息采集范围主要指个人基本信息、个人信贷信息以及与个人信用相关的其他信息，不包括宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律法规禁止采集的其他个人信息。

互金企业应对格式合同中重点授权内容使用显著提示，在信息主体授权后，互金企业才能报送和查询信息信息。

不过，见闻财经注意到，除非互金企业取得了信息主体不可撤销的授权，否则，信息主体可单方面向百行征信提出撤销对互金企业的授权，互金企业有被终止服务的风险。

另外，需要指出的是，互金企业首次报送的信息应包括截至基准日（接入百行征信系统上月最后一日）向前追溯36个月或成立以来所有符合个人授权条件的已结清和未结清历史信用信息。

而这一点，无疑加大了对恶意逃废债人群的威慑作用，而为了后续报送信息合规，尚未接入百信征信系统的企业，依然建议应该与借款人等信息主体提前签订相关授权协议。

在上报信息主体的不良信息前，互金企业应以短信、微信、电子邮件、站内信、App推送等有效方式告知信息主体。

百行征信在保障信息主体合法权益的前提下，可根据市场需求对互金企业报送的信用信息进行加工，研发信用报告、信用评分、统计报告、风险提示等多种征信产品并依法对外提供服务。

在保密协议中，见闻财经还注意到，百行征信特别强调，未经其书面同意，不得就与甲方的合作进行宣传报道，不得在任何媒体上、任何对外宣传时使用甲方的企业名称和logo。

这一条规定是针对所有合作行业，还是因为网贷行业此前雷潮产生的负面影响，担心被某些平台拿来背书，目前还不得而知。不过从此前见闻财经知悉的消息，目前确实有保险公司要求网贷平台禁止拿合作的履约险进行品牌宣传。

不过，应该分清的是，接入百行征信等措施，并不代表平台完全安全或备案通过几率更大，但对于资产质量和风控肯定是好事。

正如百行征信有关负责人近日介绍，2019年1月1日，百行征信开启了特别关注名单产品的上线验证测试工作，主要为了解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题，包括经有关方面认定的P2P恶意逃废债借款人信息，向接入机构提供第一道风控屏障。

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