P2P监管意见稿出台 出借人和借款人该注意什么？

　　2015年，作为互联网金融密集爆发的一年，行业呈现了迅猛发展的态势，网贷作为其重要的一种表现形式，在这一年里，收获了掌声，也被扔出了不少鸡蛋，据不完全数据统计，截至2015年11月底，全国网贷问题平台数据达1000多家，约在行业机构总数的30%。高速发展的阵痛，使管理机构加大了重视和监管力度。2015年12月28日，银监会携手工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门共同研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（意见征求稿）》，希望意见的最终出台能给2016年网络借贷平台带去一股清风。

　　加强行业规范 意见明文规定12种禁止行为

　　为了进一步加强行业规范、净化市场环境，《办法》明文规定了12种网络借贷信息中介机构的12种禁止行为，以负面清单的形式，正式为网络借贷划定了业务边界，比较有代表性的禁止行为有如下几条：不得吸收公众存款，不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

　　作为出借人 需自己评估与承担借贷风险

　　在上述负面清单中，有一条尤其值得出借人注意，即网络借贷平台不得自身为出借人提供任何形式的担保。换一句话说，出借人在平台上出借自己款项时，都会被视作进行非保本类金融产品投资活动，而由借贷产生的一切本息损失，均由自己承担。这需要出借人在挑选平台的时候更为慎重，同时，也需要做好充分的风险评估。

　　作为借款人 禁止对同一项目进行重复融资

　　《办法》除了对网络借贷信息中介机构提出了12条禁止行为，对“借款人”也提出了5条禁止行为，其中第一、二两条值得借款人密切关注，第一条欺诈借款；第二条不能以各种方式对同一融资项目进行重复融资。这项规定的推出旨在打击非法融资行为，对市场回归正轨有良性引导作用。

　　作为网络借贷平台用户 你还需注意些什么？

　　一、履行实名注册义务：《方法》对实名注册提出了明确规定，无论你是网络借贷平台上的出借人还是借款人，都应当是平当核实的实名注册用户，非实名注册用户将不享受出借及借贷服务；

　　二、分清费用分配规则：《方法》明确规定，借款人支付的本金和利息都为出借人所有，平台的费用标准和支付方式由三方另行约定；

　　三、牢记征信管理办理：网络借贷信息中介机构未来将与征信机构等加强合作，平台上的出借人和借款人的违约信用信息将依法报送征信管理部门。

　　四、保存档案管理五年：为了避免纠纷，《方法》建议出借人和借款人在借贷合同到期后，至少保存档案5年，作为未来维权的重要证据。

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