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先花一亿元:重构风控模型,重拳出击欺诈风险
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时间:2018-11-26
互联网金融的兴起,带来了普惠金融,却也成了骗贷群体的分食盛宴。这个群体,大多由信用卡骗贷群体衍生而来,一条新式骗贷产业链逐渐形成,所有人配合默契,有条不紊。骗贷者获取一套虚假资料,只需2000元,却可骗贷20多万。钱一到手,人就消失,成为永久“坏账”。骗贷产业链的最前端,是一个助贷群体——他们潜伏在各大贷款平台间,去寻找风控规则的漏洞。
欺诈用户可分为组团欺诈和个体欺诈。在个体欺诈方面,先花一亿元将自有数据与合作方的征信数据相结合,进行交叉比对,建立海量大数据库,通过AI体系精确甄别用户的欺诈意图和信用风险等级。据先花一亿元负责人介绍,个体欺诈是基于互联网大数据AI的技术去解决问题,随着数据量不断积累,发掘的信息变量逐步增多,风控系统便可持续迭代不断优化。
群体欺诈的难度在于,它虽然是个体欺诈的集合,但需要平台既不会误伤优质借款人,又能够彻底挖掘出所有欺诈个体。先花一亿元通过对比数据库判别个人信息是否与其互联网画像一致;活体识别技术检验是否本人操作;通过比对设备和联系人等信息,借款发生的频率和集中度等因素,多方位检测借款人的行为。对不同用户画像基于相似度进行聚类,结合不同申请人之间关联关系,集中隔绝组团诈骗的可能。
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