备案或不是最大的风险，而这两点可能会致命！

日前，一份名为《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》的发布，让整个P2P领域的备案话题，瞬间又回到高潮。

一

很多人都觉得JG这次确实是动真格了，很多平台或许会因为备案雷。

文章中提交到，要继续按照互联网金融风险专项整治联合工作办公室和网络借贷风险专项整治联合工作办公室工作分工，做好本地区网贷机构合规检查和清理退出及风险处置等相关工作。

因此也就是先合规，再备案。

合规检查在先，备案在后，只有在验收合格后，才能进行下一阶段的备案试点工作。

其次，首先它是一份备案试点工作方案，同时它的最后结束期限是2020年年底。

因为喜哥认为备案或许并不是平台和投资人面临最大的风险。

目前平台面临的比较致命的风险是什么？

二

“扫黑除恶”是中央2019年4月至10月的重点专项工作。

银保监会18年发布《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》，虽然这份文件不是针对p2p监管的文件，但是它现阶段P2P领域整体资产质量严重下滑的导火索之一。

文件里提到的很多要重点打击的业务活动，恰恰是现阶段P2P领域，资产占比最大的现金贷业务。

再加上央视315晚会重点点名现金贷“714高炮”乱象。

现金贷业务被zy盯上，主要涉及暴力催收。

暴力催收的手段一般主要有：

1、通过电话、短信、微信等途径骚扰威胁贷款人及其亲友

2、恶意对外传播贷款人相关照片、视频等私人信息

3、非法限制人身自由

4、以律师、公安、检查院、法院的名义给你发函件

5、拿着“果照”进行威胁

6、上门暴力催收

而这些都是“扫黑除恶”专项工作的重点打击对象。

2019年4月17日，北京元海慧诚金融服务外包有限公司因涉及暴力催收备查。

2019年4月19日，深圳市公安局宝安分局出动300余名警力对淳锋资产管理有限公司（简称“淳锋资产”）进行搜查，在该公司现场缴获了十余万张涉案伪造P图及2000余万条公民个人信息，现场抓获382名涉案嫌疑人。

淳锋资产大部分催收员用P图伪造律师函，P图伪造征信报告，威胁、辱骂及恐吓等“软暴力”手段恶意催收借贷款。

而这两家公司都称之为催收行业的头部公司，员工达2000人以上，合作的机构包括银行以及p2p头部平台。

催收公司因涉及暴力催收被查，必定会造成行业的资产端的逾期和坏账率直线上升，而对于平台的盈利和净资产是否能够覆盖到坏账率和逾期率至关重要。

如平台不能进行刚兑到底，穿透到底层资产，出借人面临的可能是一堆逾期和坏账的劣质资产，本金难以收回。

希望JG部门在整治催收行业的同时，更应该加强对老赖们的惩罚，打击恶意逃废债的同时，更加应该加强征信的接入，如此一来，行业才能走入一个正循环，出借人的本金才会更加有所保障。

三

对于流动性管理这个问题，可能是在目前政策多变、行业暴雷的背景之下，每个平台都会即将的最严峻的问题，对于投资人来说，流动性风险也是要关注的风险之一。

而18年4月开始jG要求不允许有计划性标的，很多平台调整为采用的投标工具，并没有真正意义上杜绝掉期限错配的问题，只要它不是散标，就一定会有流动性压力，依然是靠投资人彼此之间的债权转让来完成退出。

TDW暴雷其影响力比18年的雷潮还要大，很多中小平台每天的成交量寥寥无几。

行业暴雷引发了投资人恐慌，没有新的投资人来接入这些债权，那么要么平台拿自有资金来承接这些债权（不合规），要么就只能穿透底层，释放风险给到投资人。

借款人还款，那么投资人也就有回款，如逾期或者坏账就只能等平台进行催收。

央视曝光现金贷之后，很多现金贷平台把砍头息进行调整下架了。

没有了砍头息，那么平台也就没有多少资金来承接之前行情好的时候成交的债权，资产端逾期和坏账也普遍增长，平台自有资金和运营资金都减少，只能拖着。

投资人的钱只能等着平台运营情况好转，不然回款遥遥无期。

来源：公众号 喜哥说财经

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