信和财富旗下平台被查封，出借人应该怎么办？

Hi，大家好，我是NP叫兽。

今天晚上，叫兽收到了关于信和大金融被查封的相关消息和图片。

经过投友的实地验证，上面的图片是真实的，信和大金融被查封也是真实的。

据说今天中午吃饭的时候，来了30多辆警车在北京汉威国际广场3区2号楼，然后进行全天封楼。

此外，有知情人士透露，位于北京互联网金融中心9层的「金信网」现场也被控制了，无关人员不得靠近。

一

信和财富的待收接近200亿

叫兽之前曾经做过统计，信和财富有三个理财平台——资产家(待收未知)、信和大金融(86亿)、金信网(98亿)，总共加起来，待收接近200亿。

这三家平台，自从2018年下半年后，都是以债转退出慢为理由，基本没有任何的回款，实际上是处于停摆状态，因为叫兽也没有听说谁是正常债转退出的。

另一方面，线下的信和财富，一直都有业务员在做推广(尽管全国大部分的理财门店都倒闭了)，引导客户做复投和增投。

直到出事，不少出借人仍被忽悠马上就要"备案成功"了...

据叫兽所知，直到出事前一天，线下的信和财富还一直在忽悠出借人，并且还信誓旦旦地说到：备案没有问题...

也不知道哪里来的自信，坑害了多少无辜的出借人...

(信和财富业务继续忽悠出借人备案没问题)

一方面，信和财富还在继续忽悠出借人投资，另一方面，却没有人能够正常债转退出，这就非常可疑了。

在今年年初的时候，叫兽就做过相关的研究，发文提醒大家关于信和系的问题，详情>>《信和财富要被清退？深扒金信网,信和大金融背后的真实内幕！》

自从叫兽发文提醒后，不断有出借人添加叫兽的微信，反馈信和大金融或者金信网到期无法退出的情况，其中还有一些人想增投，都被叫兽及时劝住了。

（这位出借人昨晚差点就增投了）

另外，还有一部分信和出借人看到叫兽之前的那篇文章，知道有一些特殊办法能够退出来的。

这部分出借人在叫兽的指引下，采取一些止损的特殊办法，及时退出了。

这个特殊办法之前没有公开说，私聊过叫兽(微信公众号ID:NP读财)的信和财富出借人，叫兽大部分都做了告知。

由于办法比较特殊，不是每个人都能操作，所以也只有极少部分的出借人及时退出，能救一个就是一个吧。

（在叫兽的指引下，成功退出）

（在叫兽的指引下，部分成功退出）

这个特殊办法，只能让少部分出借人成功退出了，绝大部份出借人要不就是没办法操作，要不就是希望继续等下去了，叫兽也很无奈。

那种情况下，真的是能救一个便是一个！

二

信和系究竟出了什么问题呢？

信和系旗下的公司关系错综复杂，之前叫兽就曾经深扒过其中的关系，时间关系，不和大家详细分析深扒的过程。

叫兽(微信公众号ID:NP读财)直接画了一张图，大概梳理出信和系各家公司的分工关系，如下图：

细细和大家说说，整个集团的运作模式是怎么样：

信和汇金是集团的资产端/贷款端，信和惠民为集团的超级债权人，信和汇金把借款人的债权统一集中到信和惠民。

然后，信和惠民再通过金信网/信和大金融，把债权转让给出借人，信和财富负责寻找线下的出借人。

在这样的配合下，信和系究竟出现了什么问题呢？

叫兽在深入调查后，发现了两个比较严重的问题：假标和坏账高。

1.可能存在假标和资金池的问题

在上面，叫兽刚刚推断了信和系的分工合作模式，在那种模式下，有一种很明显的特点：存在超级债权人。

如何证明信和系平台可能存在超级债权人的模式？

最直接的证据就是信和大金融目前还没上线银行存管，而且叫兽（公众号:NP读财）还听说信和财富的线下推广，推荐的投资人资金基本都流向了信和大金融。

这部分资金，叫兽推断有两种可能性，要不就是去了夏老板的口袋，要不就是填补坏账，借新还旧去了。

2.坏账率过高

通过上面的推断，我们知道信和汇金是集团的资产端\贷款端。

信和汇金主要就是大额信用贷，主要通过线下门店进行放贷。

通过深入了解，叫兽终于清楚信和汇金的贷款金额最低是5万，最高120万(2018年之后才限额20万)，名义借款利率在24%-31%之间。

根据叫兽的深入调查，信和汇金这个资产端，从2017年下半年开始，就开始大量裁员和关闭线下贷款门店，直到出事之前，大部分贷款门店都已经关闭。

之前就曾经分析过，对于大额信用贷，我们重点关注的就是贷款门店的运营情况，门店关闭之后，必然会导致逾期率上升。

据叫兽所知，信和汇金部分区域的最高坏账率已经高达20%，而整个贷款端的坏账率一直高居不下。

最近半年，信和汇金不少区域经理的任务就不再是放款量，而是降逾期率。

(来自信和汇金的内部人士透露)

整体来看，叫兽推断"假标(资金池)+坏账率过高"就是整个信和系最核心的两大问题，也是导致今日出事的根本原因所在。

三

出借人应该怎么办？

这样分析下来，相信大家对信和系的底细大概都摸清楚了，叫兽(微信公众号ID:NP读财）再帮大家做一次梳理：

1.信和系作为一个以借贷为主的集团，既存在着真标（信和汇金），但也可能存在假标，资金流向不明，期限错配等问题（信和大金融还未上线银行存管）。

2.信和汇金，虽然是真实的放款机构，但可能因为前期风控不严和放款资金减少的缘故（拖薪就是证据之一），正面临着坏账集中爆发的问题。

叫兽原本以为信和财富最终的结果应该会以清退为主(参考红岭创投)，但没有想到最终会立案查封。

坦白说，JZ立案不会以出借人意志做转移，警方为什么会立案并且查封信和财富，叫兽认为可能有两个原因：

第一.信和系的整体窟窿太大，已经到了无法补救的程度。

第二.信和老板可能没有兑付的意愿和能力。

信和系的三大平台，在出现无法回款的情况下，平台老板夏靖基本没有露面，更没有站出来WW。

如果夏老板真的有兜底的意愿和信心，完全可以参考信而富那样，平台老板主动露面，坦白平台目前遇到的困难，和出借人进行沟通协商，主动承担责任。

最后，回到这个终极问题：在车上的出借人，应该怎么办？

第一.放弃幻想，主动报案

坦白说，目前信和系已经被查封，JF也说得明白，已经立案了，证明JF至少已经掌握一定的证据，并且和北京金融办沟通过，才会立案。

还在考虑要不要报案的出借人，可以放弃幻想，建议现在可以主动报案了。

第二.查清真实资产比例，尽快制定催收方案

在上面的分析中，叫兽也提到了信和系还有一定真实资产，这部分真实资产究竟有多少，如何催回，是我们重点关注的问题之一。

建议出借人尽快和JF沟通协商， 对于真实资产，需要尽快制定催收回款的方案。

第三.尽快查封平台老板的资产，调查资金流水情况

上面也分析过，信和系不排除存在假标的情况，那这部分假标的钱究竟去了哪里？

信和系的三个平台，之前都有债转退出的情况，而且之前线下的信和财富还在持续推广，引导出借人投资，这部分资金究竟去了哪里？会不会已经被转移出境？

建议发动群众的力量，挖掘更多的线索和老板资产，尽可能地挽损。

关于那个特殊的回款办法，叫兽也不清楚是否还能奏效，由于不能大范围使用(因为人太多去用，应该就没用)，所以只能私聊告知。

本文首发于微信公众号「NP读财」（ID：npducai），投资理财上有什么疑惑，可以关注叫兽的微信公众号，在后台留言咨询。

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