平安普惠频现投诉：服务费、保险费月月要还，各种费利累计翻倍

平安普惠，作为中国平安集团旗下重要的贷款服务机构，主要为中小企业和个人提供有抵押贷款和无抵押信用消费借款，最近却一直处于投诉风波中。

近日，新金融深度注意到，平安普惠自去年以来多次被用户投诉存在变相收费问题，所收费用包括服务费、保险费等。

在21CN聚投诉平台上，平安普惠投诉量达5200条，解决率仅21.88%。有消费者称，借款158000元，不仅要还本金利息，还要给出借人花钱买保险，每月各种费用要还1896元，三年下来，费用将近借款金额的一半。

贷款前未告知，贷款后收取费用

2016年12月，因为资金周转，肖先生在平安普惠APP上贷款158000元，分36期还清。据肖先生回忆，当时办理贷款是平安普惠工作人员帮忙办理的，“办贷款时说的利息是8.4%，结果还钱的时候才知道还要多收一部分钱。”

对于这部分多收的钱，肖先生后来咨询平安普惠才知道是保险费及担保费。

肖先生还称，“贷款时有扣一部分钱，但是具体扣多少我忘记了。”

让肖先生气愤的是，这些保险费、担保费在办理贷款的时候并没有人告知。按照158000元的贷款金额，肖先生每月需要交的保险费等费用为1896元。

“我问过平安普惠那边保险费和担保费的问题，他们的解释是当初我不具备贷这么多钱的资格，是他们公司担保了才能贷这么多。”肖先生对新金融深度表示，“他们的这个说法我不能接受，我后来也了解到一些贷一两万的朋友也照样会收这部分钱，难道他们连贷一两万的资格都没有吗？”

多位网友在微博等平台透露，贷款前，并未被告知还款时需要额外收取费用。很多人以为借款利率低办理了贷款，但是贷款后发现，事情并没有这么简单。

另外，新金融深度采访了多位平安普惠借款人，借款人均表示自己虽然交了保险费，但是并没有收到任何形式的保险合同。

新金融深度致电平安普惠客服，客服称贷款并不需要交任何费用，作者问及还款时需交的各种费用问题，客服表示，“这些费用是包含在利息里的，还款时按照每月应还金额还款就可以了。”

对于保险费用的用途，平安客服称，“在贷款合同里会有个人借款保证保险和投保权益书。这部分费用是给用户贷款金额投保，当用户因为各种原因逾期或者无力偿还贷款时，保险公司会进行赔付，保证出借方（银行）不受损失。”

借着低息的名义，却收着比利息还高的各种费用，平安普惠可谓套路多。

肖先生表示，因为还款是每月往银行卡里打钱自动扣钱，再加上信任平安，所以一直没有注意这些费用，“直到后来看到新闻里说有乱收费的行为，我这才算了一下，发现我还的钱已经超出了本金加利息，超出了8000多元。”

目前，肖先生已还款30期，共还款206290元。

按照肖先生的每月还款额计算，借款158000元，最终需要还款247548.6元，则实际借款利率约为18.89%，虽然未超出法律规定的24%年利率，但远高于平安普惠所宣传的年利率8.4%。

值得注意的是，还款的各种综合费用远高于每期应还利息，36期综合费用需还68256元，占全部还款金额近三成，将近肖先生最初借款金额的一半。

肖先生认为，自己已经还够了本金和利息，所以不打算继续还款，“至于他们所说的费用我并没有委托他们做任何形式的担保，也没有买过他们所说的保险。”

互金专栏作者肥皂表示，首先这个保险费是独立于借款合同之外的单独协议。那么，借款人在借款之前，放款人有权告知借款人保险费。但是放款人并没有告知，而是把保险费算在了借款人的还款中，这样一来借款人每月还款的本金、利息、费用混同在一起。侵害了借款人的知情权。

其次，该保险是在借款人不能如约还款时起到作用，这样一来保险就等同于担保，那么这个担保的费用应该是放款方来出。而平安普惠的做法是让借款人来买单，等于借款人自己花钱给自己交了担保费。

最后，这种借款搭售保险的行为是否合法？有待进一步验证，毕竟这等于借款人借钱又买了保险，保险属于资管产品，这样的做法是否符合资管新规？

讽刺的是，4月29日，平安银行股份有限公司重庆分行因存在借贷搭售被重庆银保监局罚款人民币20万元。

一次结清仍要付费

另一位平安普惠借款人伊女士表示，自己对还款时需要缴纳的服务费和保险费同样不知情。“他们（平安普惠）的说法五花八门，我最后也没搞清楚这个费用是为什么收。”

近期，伊女士想一次结清全部借款，希望能减免一些费用（管理费/服务费、保险费），“我逾期了两个月，打电话协商好了，平安普惠那边说把这两期处理了，后面的几期就给减免。”

在伊女士看来，既然保险费是按期交的，那一次性结清全部欠款，后面几期的费用也应该减免才对。

之后，伊女士发现，保险费。管理费等费用并没有减免。伊女士再次联系平安普惠，平安普惠称已经减免了费用，但减免的费用却是后面几期逾期的违约金。

平安普惠的回应称，“提前一次结清是有名额限制的，需要申请，如果在办理贷款时申请了随借随还，那就不需要交手续费及违约金。如果没有名额就需要交违约金，一般是剩余还款金额的3%~5%。”

“提前结清余款收取违约金是正常的，3%~5%的违约金也在合理范围内。”业内人士称。

但在伊女士看来，“后面几期的违约金？后面几期我都还没有到还款日，怎么会逾期，还有违约金？”

业内人士指出，既然保险费是保证借款人未还款可以触发保险机制，那么就等同于保险给借款人做了担保。但是，借款人决定提前还款，结清了本金和利息，就代表着债权履约完成。此时再收保险费用无论从何种角度讲都说不过去。

除了各种费用问题，平安普惠也多次被投诉暴力催收，还疑似诱导借款人以贷养贷。

一位黑猫投诉投诉人称，自己从平安普惠贷款4万元，还有26270元本金未还，由于资金出现了严重的问题，经过协商达成一致，平安普惠却在本期依然按照之前的方式处理，并且有不同人员轮番联系亲朋好友。“最可恶的是他们用不同的微信号以各种开放贷款额度理由加我好友。”

图片来源：黑猫投诉

甚至多位投诉人表示，尚未逾期就收到了平安普惠打来的催收电话。

图片来源：聚投诉

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