蚂蚁金服估值10000亿，凭什么？

几年前的某天，在上海的一处街头，烟雨弥漫，空气中湿漉漉的青苔味，裹挟着刚出锅的栗子散发的甜腻香味。一位中年男子停下匆忙的脚步，栗子的香味仿佛牵住他的嗅觉，让他不得不朝香味的地方走去。

走到炒栗子的店前，这位中年男子看见周围的顾客，只是晃动了一下手机就带走了一包栗子。他还以为这是店家的一种新型促销活动，在结账的时候特意和老板说：“不需要优惠啦，现金全额付款就好”。

后来他才知道，人们晃手机这样的操作，其实是用支付宝买单，顿时他感觉自己就像个乡巴佬。

事实上，这位中年男子并不是“乡巴佬”，而是新加坡人力部长林瑞生。

2017年8月20日，新加坡总理李显龙在一次公开演讲上和大家分享了这件趣事。

趣事也好，糗事也罢，换做在二十年前，此情此景我们也都是乡巴佬。甚至说对于“出门只带手机付钱”这件事根本不敢想。

而现在、此刻，就怕我们自己限制自己的想象力。

906秒的多彩生活

张文，一位普通的公司白领，他的一天是怎么度过的呢？

早晨一睁眼，他先是打开手机，花3分钟收绿色能量、偷能量。眼看马上又要养成一颗梭梭树了，他很开心自己又可以在远在3000多公里的沙漠里种下一棵公益苗。

随后，他又顺手在支付宝里喂小鸡、收鸡蛋、捐鸡蛋。

他刚准备放下手机，余额宝提示“收益已到账2.34元”。

要去上班了，他才发现时间太紧，打车太贵，怎么办好呢？打开手机，看到最近的一班公交距离300米，等车、刷码、乘公交，用时3分38秒。

公交到站，张文直奔地铁站。出门走得太急，他还没顾得上吃早饭，便走进地铁站里的便利店拿起一袋面包，打开手机、刷码，3秒买单，扫码进地铁5秒、扫码出地铁5秒。

刚开始上班，女朋友突然发来消息问他，有没有忘记明天是什么日子？他这才想起来，求生欲让他立马下单几件礼物，并特别要求隔日送达，订鲜花、挑餐厅、定电影票一气呵成，共6分钟。

下班了，正好是周五，得好好休息一下，拿手机买两张相声票请哥们一起去，共8秒。

听完相声回家洗漱，咔擦一声，房间突然变黑了，原来是没电了。用手机交电费，共2分钟。

一天快要结束时，他又想起月底快到了，又到了给房东转账交房租的时间。5秒后，短信提示的余额，让他长叹一口气。

明天是他每个月给老母亲寄钱的日子，工资下周才发，存的定期打死都不能动。

在暗自惆怅的同时，他把优先付款方式改成了“x呗”，只用了2秒。

普通的一天，906秒，点亮了他平凡而普通的生活。

蚂蚁帝国初长成

普通的张文，平日最常用的便是蚂蚁金融服务集团（以下称“蚂蚁金服”）的支付宝。虽然他并没有因为使用支付宝而变得不普通，但是蚂蚁金服却因为有10亿余个普通的张文而变得不凡。

苹果公司创始人史蒂夫·乔布斯说：“领袖和跟风者的区别就在于创新。”

蚂蚁金服是由支付宝发展而来，而更早期支付宝属于阿里巴巴。2011年，马云坚持将支付宝独立出来，这才有了今天的蚂蚁金服。

马云为什么一定要坚持将支付宝独立出来呢？

有人说是因为支付牌照外资企业申请不到，必须是中资，所以支付宝必须独立出来，否则支付牌照申请不到，没法开展业务。

也有人说，从目前蚂蚁金服的布局看，是因为马云看到了金融市场的未来潜力，一旦做大做强之后，并不比阿里巴巴的主营电商差，所以才坚持独立。

罗马不是一天建成的，蚂蚁帝国的版图，同样并非一日而成。

略过呕心沥血的建造、去掉战火纷飞的争夺，蚂蚁帝国是含着“金汤匙”而诞生，搭载着互联网数字金融的快艇，一路讴歌成长、手持先进技术一点点扩张而来。

很多人可能都没有想到，蚂蚁帝国的初建，其实也有银行给予的成全。

早在2005年，如今被誉为“宇宙行”的工商银行，率先与支付宝展开合作。当时，面对一个规模几乎为零、法律边界模糊不清的新业务，工商银行并没有直接拒绝支付宝，而是善意的打开后台，尝试接触。当看到业务规模提升后，工商银行又全力配合支付宝进行升级。

2006年，建行与支付宝合作推出“支付宝龙卡”，不过业务发展得十分迟缓。

再到后来，从银联跳槽过来的袁雷鸣，充分发挥银行的人脉资源和在谈判方面的能力，利用存款、预付支付手续费的“胡萝卜”，在某大行的分行之间合纵连横，逐一击破，并与各分行合作推出了快捷支付（类似银行代扣业务）业务。

2013年3月，支付宝的母公司，宣布将以支付宝为主体筹建小微金融服务集团，小微金融正是蚂蚁金服的前身。

2014年10月，蚂蚁金服正式成立。蚂蚁金服以“让信用等于财富”为愿景，致力于打造开放的生态系统，通过互联网推进器计划，助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。依靠移动互联、大数据、云计算为基础，为中国践行普惠金融的重要实践。

2016年4月26日，蚂蚁金服完成全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资——B轮融资，融资金额达到45亿美元。

从2004年支付宝首次面世，历时15年发展，如今的蚂蚁金服一路的融资、投资与并购，直到去年完成C轮140亿美金融资，市值更是达到1500亿美金。

自诞生以来，蚂蚁金服以创新者的身份，颠覆传统银行的商业模式。

从现金-手机二维码，从银行-随时随地，从信用卡-小额轻松用，从一二线-四五线，从国内-国外......横向拓展蚂蚁帝国的版图、纵向贯通每个人的生活。

2019年1月9日，支付宝宣布，全球用户数已超10亿。这意味着全球每8个人中，就有一个人是支付宝的用户。而在国内，这一比例更为惊人。

普通的张文也是其中的一员，他正在不知不觉中，成为蚂蚁帝国里的一个长住客。

物流的速度、衣服制作的速度、道路开通的速度......这个时代的效率越来越快，产出越来越多，是支付的速度赶上了衣食住行的生活效率？还是这些效率促使了支付速度以秒来计算？甚至是刷脸一闪而过。

不是张文选择了成为蚂蚁帝国的长住客，而是数字金融时代在发展变化的同时，必然会如此。

蚂蚁帝国的业务版图

目前，蚂蚁金服旗下涵盖支付、理财、微贷、保险、征信、技术输出六大板块。依托多元消费场景以及金融服务的拓展，蚂蚁金服的支付业务，涵盖13种不同的消费场景，包括网上购物、线下零售店、日常缴费、校园服务、公共出行等。

当然，蚂蚁金服的野心和愿望，远不止国内市场，而是全球。

在香港，Alipay HK 电子钱包用户人数已超过 150 万，连接商户超过 2 万家。两年间，AlipayHK 从支付工具，发展成为信任的基石。

据统计，全球范围内约有 15 亿人，因居住地偏远、没有身份证明等原因，无法享受最基本的金融服务，比如存钱。

蚂蚁金服近年来在印度、泰国、马来西亚等九个国家落地了移动支付，通过业务模式的输出及对支付领域的理解逐步扩张。尤其是在东南亚地区，蚂蚁金服已经牢牢站稳脚跟。

印度 Paytm 从一个手机预付网站，跃升为全球第四大电子钱包，总用户数超过 2.5 亿。

2017 年，Kakao Pay 韩国用户数突破 2000 万，超过韩国总人数 40%，现在韩国人也会在 Kakao Talk 上发红包。

“蚂蚁”不仅走进你我家，还已走出国门，足以可见蚂蚁金服的布局和体量之大。这也印证了蚂蚁金服的愿景：用科技为世界带来平等的机会。

或许不久后，新加坡人力部长林瑞生，不会再觉得自己是“乡巴佬”，也可以在自家门口用上支付宝。

“蚂蚁”去哪儿？

蚂蚁金服并不是一家传统的金融公司，而是一家以技术创新、技术赋能游走在民间金融和国家金融之间的公司。

比如2017年蚂蚁金服确立的以BASIC技术为核心的战略发展方向，持续不断地从金融向科技转型。

此前，有媒体专访蚂蚁金服集团首席技术官程立。程立认为，金融科技不是一类机构的名称，而是数字时代金融业发展的共同路径。在数字时代，能否率先实现新一代金融关键技术的突破，帮助实现实体经济效率进一步提升，是构建我国金融业核心竞争力的关键。

他还谈到，在数字时代，我国金融业需要重视以下几个关键数字金融技术：区块链（Blockchain）、人工智能（Artificial Intelligence）、安全（Security）、物联网（Internet of Things）和计算（Computing）。这几项技术将是数字时代金融业发展的关键基础技术，金融业内将这几项技术简称为BASIC。金融业可以紧紧抓住这几个领域进行创新。

更为直观的数据显示：五年内，技术服务在蚂蚁金服的收入占比将达到65%。预计金融服务收入占比将从预估的11%下降至6%，支付收入占比将从2017年预估的54%降至28%。从2017年到2021年，整体收入年增幅预计将为40%。提升技术服务收入占比要排在第一。

蚂蚁帝国的发展被很多人所关注，因为人们知道蚂蚁的实力+蚂蚁的目标不容小觑，希望的城墙从来都不是那么容易跨过，对于互联网超级独角兽的蚂蚁金服也不例外。

虽然一再辟谣，但是关于蚂蚁金服上市的传言依然接连不断。最近，再次传言蚂蚁金服拟2020年实现海外和科创板上市。

这对科创板来说，无疑是个好消息。毕竟估值超万亿人民币的蚂蚁金服，具有的影响力不言而喻，但近期的一份数据看起来并不是那么乐观。

2019年6月6日，阿里巴巴向sec提交了截止2019年3月31日的年报。年报显示，2019年财年，阿里巴巴向支付宝收取的特许权使用费和软件技术服务费为5.17亿元，按照此前约定的37.5%的分润协议计算，蚂蚁金服税前利润约为13.79亿元。与2018财年税前净利润91.8亿元相比，大幅下滑85%。

现在的蚂蚁金服要是上市的话，估计也是远远达不到预期效果。所以蚂蚁金服上市计划再被推迟，主要还是在积蓄力量，只要上市，就可以达到自己理想的市值。

午后斜阳， 绿萝缠绕着各自的细枝，直直垂下落在地面上。

一排蚂蚁从墙根缓缓走过，时不时停下来看看绿色，寻找点地上的面包碎渣，或者没头没脑的原地转……

一个小孩问奶奶：家里为什么来了蚂蚁？

奶奶回答他说：“嘘，蚂蚁来财，不要弄死它。”

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