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最接近不败的投资
1.0
今年上半年最疯狂的投资产品(或者说投机产品),一定是比特币。
上面这张图,是今年比特币的涨幅。
过去10年,最疯狂的投资产品依然是比特币。
2009年,比特币系统正式发布,1个比特币的价格是几美分。
2013年,比特币一度飙升到1000美元一个。
2018年初,比特币达到1.7万美元一个。
2019年6月,经历暴跌之后比特币又回到1万美元。
但是,靠比特币发财的人,屈指可数。
为什么?
暴涨之后,能坚定持币等待未来的,屈指可数。
暴涨与暴涨之间,是惨无人道的暴跌,是漫长煎熬的横盘。
但这些都是表象。
根本原因是大家对于比特币的价值不确信。
虽然一直在涨,但绝大多数人都冥冥觉得它只是一场豪赌,一个巨大的,没有人坐庄的庞氏骗局——在大多数人的心里,它早晚都会崩盘,变得一文不值。
唯一值得遗憾的是,在它涨一万倍的时间,自己没敢上车。
为什么价值不确信?
比特币没有底层资产。或者它的底层资产只是一个故事,一个可以取代黄金,成为世界货币/硬通货的故事。
这样的故事,说真的。网叔也只敢当买张彩票,少量持有。
这是一个非常容易失败的投资。
因为你不知道,比特币的故事,什么时候大家就不信了。
涨到某个时候,掉下去,然后永垂——没有不朽。
显然,比特币不是一种理想的,适合老百姓的,可以稳健学习成长,不败的投资。
2.0
股票跟比特币不一样的是,除了未来的故事,一个股票背后是一家公司。
这家公司,过去证明了有一定的实力,现在还在参与经济活动,有资产,有盈利,有团队。
今年上半年,舆论高喊股市将有一波小牛市。
开户数猛涨,市场蠢蠢欲动。
然后,特朗普突然发大招,给喊了个暂停。
众所周知,炒股的,十有八九是亏的。
那么,炒股最大的难点和风险是什么呢?
答案:选股。
选股的难点,是很难看懂一家公司未来会怎样。
一家公司未来怎么样,不仅牵涉这家公司的团队努力不努力,江湖地位牢靠不牢靠。
还跟背后的行业有关,跟国家的经济周期有关,跟国家长期发展有关……
答案非常难……
行业好,不代表企业不会走歪路。企业现在好,不代表不会在经济周期的波动中夭折。
……
看文章的很多都是P2P的老用户。
投P2P,也是主要看公司。过去几年的实践,有很多血泪的教训和经验。
比如车抵贷,原先是市场最挣钱,最好的资产。然后国家政策来个扫黑除恶,一片哀鸿。中小企业太脆弱了。
比如2018年6月的雷潮,市场信心崩溃。爱钱进、和信贷这种资产质量没那么差,但只是因为产品设计问题,深陷流动性危机。
一些品相还好的二三线平台,甚至直接在这场危机中慢慢被消失死。
比如现金贷。
过去有一句话:法不禁止即可为。
但2019年一些行为,过去不在刑法里,现在突然就定义进了黑社会。
上海有一个平台叫口袋理财。
过去2年疯狂做现金贷,据说赚了几十亿,传说还控股了2个上市公司。
结果年初就被黑社会了。
最近泰州警方通报:特大黑社会套路贷团伙……
有钱挣,没命花。
看懂一个企业的未来,投注一个企业的未来是非常难的。
并且还需要较强的风险承受能力……
所以,市场最终沉淀下来的不败的高手——莫不是如巴菲特那样,投注他们认为最好的企业(而不是当前看起来涨势最猛的公司)。
并且只有这样的高手,才值得我们普通人去学习模仿。
3.0
看不懂一家公司,或者经受不住投注后一家公司的风险波动,怎么办?
好好学习和学会资产配置当然是第一个解决方案。
但更靠谱的,还是在心态上接受自己“无能”,接受自己“怂”。
然后退而求其次。
做自己更好理解,弄得懂的投资方式。
比如,公司看不懂,无法承受一家公司的风险变化的风险。那能不能退守一个行业,投注一个行业?
比如,如果看不懂一个行业的风险,无法承受这个行业的风险变化。那能不能退守一个国家,投注一个国家?
如何退守一个行业,投注一个行业呢?
答,买一个行业的指数基金。
如何退守一个国家,投注一个国家呢?
答,买一个国家的指数基金。
当然,没有一个国家的指数基金,但有沪深300,中证500这样选出一个国家代表性企业(股票)进行打包的指数基金,基本也就赌上了国运。
最后,看一个图:
如果你坚定地相信未来中国20年依然会相对高速发展,对于国运有信心的话。
我想,看完这张图,你心里就会冒出一句话:
如果给自己10年时间,指数基金肯定是最接近不败的投资产品。只要操作得当(不要在牛市高点入仓),也几乎肯定能挣到钱的。
关于指数基金,几个信息。
1、只要经济持续发展,龙头公司的盈利就会上涨,指数就会持续上涨;
2、市场周期波动,非常适合低买高卖。网叔去年底入仓到现在,收益已经有10%(2500点左右入,现在3000点)。
3、只要在熊市入仓,即便经历短期,或者持续一两年下跌。国家经济不崩溃,都会涨回来。
4、过去很多人实践下来,指数基金投资平均收益超过10%。
最后,不看好中国未来的,也可以去买你看好国家的指数基金……
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