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网贷备案追踪:细则未明,但出借人限额大概率成定局
时至今日,网上流传的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(后面简称《工作方案》)已被《财经》杂志确认为文件存在但并未正式下发。
6月末各地是否真的能出台具体试点备案工作方案,我们不得而知,但这近两月来多家平台密集增资、整改自身业务的动作,还是表露出监管对于P2P平台的部分态度。
但就业内人士的普遍观点认为,《工作方案》中,出借人限额的规定很可能尘埃落定。
《工作方案》第十条提出,要“设定自然人出借人限额”,其中规定单个出借人在同一P2P平台中出借余额不得高于20万,在不同平台合计不得高于50万。
自“一个办法,三个准则”的P2P网贷基本监管法规体系建立后,这是首次对出借端提出限额要求。
本质上,这一限额的目的是为了“加强网贷机构投资者保护”。设定出借额限定标准,尽可能的降低出借人的“损失总额”,从细节上加强对出借人的保护力度。
某种意义上来说,这是从监管层面从上而下实现P2P网贷平台“小额分散”的特点。但相应的,在出借限额政策导致“客单价”下降的同时,P2P平台要存活下去,就必须要维持比之前更大的出借人规模来补血。
这样一来,对于网贷平台的持续经营能力以及经营积极性都有较大影响。
加上管一直在强调的“三降”要求,P2P网贷平台们现在更像正在冬眠的动物,看谁家底更厚、更有实力,变相“劝退”部分实力不足又存在风险的P2P平台,实现行业出清。
就网贷第三方平台数据,截至5月底,笔者一直关注的浙江区域,网贷平台数量已经不足70家,像待收余额在10亿以上的大中型平台,更是减少至8家,除了微贷网、51人品、玛瑙湾等6家平台外,另外两家平台的待收也只是堪堪过10亿。
监管部门在《工作方案》中展现出来的细节,是对网贷出借人的保护,不可谓不用心良苦,但对于谋求合规的网贷平台来说,眼下显然还有一段苦日子要挨过去。
试点备案的结果究竟会是如何,还有10多天的时候,不妨与笔者一同静候。
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