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你申请的房贷额度低是为什么?房贷额度高低受哪些影响?
你申请的房贷额度低是为什么?房贷额度高低受哪些影响?房贷额度低是不少人在申请房贷时比较苦恼的问题;毕竟额度太少了会觉得不够用;起不到太大作用;如何提高房贷额度是人们近来讨论的热点;究竟为什么你申请的房贷额度低呢?房贷额度高低受哪些影响?
首先来说,最直接影响贷款额度及贷款审批速度的就是政策效应,例如北京在2017年伊始对首套房贷利率同意实施最低9折的政策就打击了不少买房人脆弱的心。
另一方面,政策对贷款额度的影响主要体现在首付比例方面,首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市会不同,同一地区不同银行也有可能不同,申请商业银行贷款的额度,不能超过房屋总价减去首付款之差。
而个人申请房贷额度的高低主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素共同决定。
1、买房贷款首付比例
银行贷款额度,最先受到首付比例的影响,一般不能超过房价总额减去首付额度之差。
举个例子:房子总价100万,首付30%,则根据首付计算出的贷款最高额度=100-100X30%=70万元
首付比例会随着楼市政策变化,银行之间的要求也会有差异。
2、房屋评估价格
正如上面所说公式,贷款额度也受到房屋总价的影响,这里的总价指的就是评估价格,评估价格越高,贷款额度越高,通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。
3、借款人还款能力
对于购房人的要求方面,就是月收入,能体现一个人的还款能力,计算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的,在因为月收入不达标影响到贷款额度情况下,已婚人士可以将夫妻二人收入加起来算,单身人士,可以尝试接力贷,接力贷的意思是,比如你的收入不达标,但是你的父亲或者母亲还没退休,你可以作为房屋所有权人,与父(母)作为共同借款人申请房贷,银行会根据二人收入之和作为基础计算月供,从而增加贷款额度。但是并不是所有银行都支持接力贷的业务,具体还要咨询贷款银行。
4、借款人征信
说完月收入,就要说贷款人的个人征信了,银行要求的宽松程度不同,如果因为信用不良被降低贷款额度,可以试试其他要求宽松的贷款银行。
5、二手房房龄
房龄大的二手房可能会被降低贷款额度,房龄越年轻越容易获得贷款,之前普遍要求20-25年的房龄,但个别城市的银行提高了要求,将房龄缩短到20年以内。房龄原因造成的贷款额度减少比较难解决,毕竟银行也是也是为了降低风险,所以在买二手房的时候要注意了解银行的规定,核实清楚房子的真实房龄,以免影响额度。
综上所述,个人申请房贷额度的高低受影响的因素不少,以上就是本期为大家介绍的房贷申请额度低原因,以及受哪些因素影响;其实除了以上哪些因素,还有很多可以影响到房贷的高低的;个人在申请房贷时要好好了解一番。
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