商业银行11种＂违规收费＂情形

商业银行11种"违规收费"情形

商业银行乱收费、多收费行为颇受大众和媒体诟病，但在实行政府指导价、政府定价的收费项目，以及实行市场调节价的收费项目等方面具体何种情形属于“违规收费”，在执法实践中往往难以判断和甄别。为此，发改委出台新规，一方面为商业银行日常操作提供参考，另一方面也为执法部门提供指引。

新规针对实行政府指导价、政府定价的收费项目，以及实行市场调节价的收费项目列举了11项具体违规行为，并明确了具体的判断标准、考虑因素、法规依据，此外，还附上典型案例，以供学习参照。法客帝国特予整理分享。

完整目录

一、发改委办公厅通知及文件全文（含11种具体情形+判断标准）

二、与商业银行收费标准有关的26部法规汇编

三、与商业银行违规收费处理有关的17个典型案例

国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知

发改办价监[2016]1408号

各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级省会城市、新疆生产建设兵团发展改革委、物价局：

为落实《中共中央国务院关于推进价格机制改革的若干意见》（中发〔2015〕28号）关于“对存在市场竞争不充分、交易双方地位不对等、市场信息不对称等问题的领域，要研究制定相应价格行为规范和指南，合理引导经营者价格行为”的要求，我委总结价格主管部门多年执法实践，研究制定了《商业银行收费行为执法指南》。现印发你们，请认真参照执行。

附件：商业银行收费行为执法指南

国家发展改革委办公厅

2016年6月5日

附件

商业银行收费行为执法指南

一、本指南所称收费，是商业银行与客户约定俗成的叫法，实际含义与《商业银行服务价格管理办法》所称服务价格一致，是指商业银行提供服务时收取的费用。收费行为可能发生在服务期开始前，服务期过程中或者服务期结束后。

本指南所称客户，是指接受商业银行服务的自然人、法人和其他组织。

本指南所称执法机构，是指县级以上人民政府价格主管部门。

二、本指南根据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》等法律法规、党中央国务院治理乱收费的相关规定、金融服务实体经济和缓解融资难融资贵的相关政策（文件目录附后）以及规范商业银行收费行为的执法实践制定。

三、在中华人民共和国境内发生的商业银行收费行为，适用本指南。各级价格主管部门开展商业银行收费检查时，应当参考本指南。

四、本指南不对现有法律法规体系进行扩展，不干涉经营者的自主定价权，不额外增加经营者的义务和负担，目的是规范价格行政执法工作，合理引导经营者行为。

五、各级价格主管部门要认真履行价格监管责任，不越位、不缺位，严肃查处商业银行违规收费行为。规范价格行政处罚权，对查实的违规收费问题严格依法处理。

六、价格行政执法人员应当严格按照“八项规定”精神，遵守党中央廉洁从政的各项规定和《价格执法人员廉洁自律规定》，严禁利用工作之便谋取利益，严禁利用检查之机接受任何影响公正执法的宴请、礼品、礼金、有价证券以及娱乐活动安排，树立价格行政执法队伍清正廉洁、文明执法的良好形象。

七、各级价格主管部门要针对新情况、新问题研究新举措，及时完善监管政策，推动商业银行收费管理做到三“实”：

推动商业银行设定收费项目和标准时，充分考虑客户的实际需求和自身的业务能力，收费标准与服务内容和业务成本相匹配，做到“项目实”。

推动商业银行给客户提供实质性服务，做到“服务实”。

推动商业银行强化对分支机构收费行为的内部监管，引导分支机构合规经营，确保收费行为依法合规，做到“管理实”。

八、商业银行应当严格执行政府指导价、政府定价，合理确定市场调节价领域的收费项目和标准。

政府指导价、政府定价的项目和标准由《商业银行服务价格政府指导价政府定价目录》确定。

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