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微信被指两宗罪:“偷查”用户征信 “篡改”贷款额度

点击: 时间:2019-04-18

  近日,有微信用户在微博发帖怒斥“微信不要脸”,该用户在一篇名为《微信支付实在太可怕》的微博中,爆料微信未经用户许可,擅自查询用户在央行的征信记录,并且使得该用户在某银行办理房贷时遇到障碍。实际上在今年的1月26日,《北京日报》在一篇名为《莫名其妙谁在查我征信?》的新闻报道中就指出,腾讯微众银行通过微信上的微粒贷产品,在未经用户授权、未能充分告知用户的情况下私自查询用户的征信记录。

  

  除此之外,微信微粒贷还存在“篡改”用户实际贷款额,把给用户的授信额度代替实际贷款额,上报给央行征信管理中心。也就是说用户拥有10万元的微信微粒贷额度,但只贷款支用了5万元,微信上报给央行征信管理中心的该用户贷款额度却是10万元。

  在《微信支付实在太可怕》的爆料微博中,用户描述称,“微信支付实在是太可怕!根本没有授权就直接向中国人民银行查个人征信报告好么!现在我办房贷的银行来要求我解释为什么会有贷款申请查询,是不是我有未清偿的贷款没申报!是不是我的贷款申请被别的银行拒绝过!你干脆替我申请贷款再自己通过好了!再用我绑定的卡自动还贷算了!微信你真是real牛逼!”微博下边有不少网友跟帖称在微信上遇到类似情况,被微信擅自查询自己的央行征信记录,并且因此在银行办理相关业务时遭遇麻烦。

  而《北京日报》新闻报道中采访的刘先生也是遭遇了相同的情况,在自己不知情的情况下被微众银行擅自查询了自己的央行征信记录。刘先生对《北京日报》表示,“个人信用记录是我个人的‘经济身份证’,这张“身份证”上的信息在自己不知情的状况下被他人看了个底儿掉,其中隐藏的风险不容忽视。”刘先生在向《北京日报》记者描述时称,自己曾经因为好奇,在微信上点击过一个“借钱”的键。这个其实就是“微粒贷”,单笔最高可借4万元。“好多人都没读过背后的用户协议,我也没读,还是听别人说的点了协议就等同于你授权了,让银行可以查你的信用记录。”

  

  根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。“网上用户协议点个确定就算是书面授权了?”刘先生有些难以接受。记者比较后发现,如果在银行办理贷款业务,要查客户的个人征信报告,需要获得客户的书面授权。相比之下,微信的授权流程则显得草率很多。

  “一般来说,很多贷款机构即使要查申请人的征信记录,也会在线下的签约中心签署合同。”一位业内人士提醒,对于这种全部在线上完成的金融服务,消费者还是要先仔细看完用户协议,尤其是小字部分的内容再做决定。如果家中有老人或者孩童,最好提醒他们不要在微信上点击任何和“钱”有关的按键,以免无意中授权,造成信息泄露隐患。该业内人士建议在微信上有类似遭遇的用户,可以向央行举报微信这种“擅自查询”用户信用记录的行为。

 

  除了“擅自查询”用户信用记录之外,有用户还发现,微信微粒贷还存在一个更大的漏洞,就是“篡改”用户实际贷款额度,把给用户的授信额度代替实际贷款额,上报给央行征信管理中心。也就是说用户拥有10万元的微信微粒贷额度,但只贷款支用了5万元,微信上报给央行征信管理中心的该用户贷款额度却是10万元。记者就此致电腾讯微众银行和微信客服,客服人员让记者查询微信微粒贷产品说明。在相关问答页面记者看到,“我的授信额度为5000,但我只借了10000元,为什么我的征信报告上显示‘发放贷款50000元’?”,而微信的官方回答是,“微粒贷是‘循环贷款’产品,根据人行征信报送规则,循环贷款在征信报告中的‘发放额度’实际为产品的‘授信额度’。因此,当您在微粒贷有50000元授信额度时,即在征信报告中体现为‘发放50000元’。”

  对于微信的官方解释,多数用户都表示无法理解,而银行业内人士指出,用户实际贷款额度被“夸大”,并且以“夸大”的数字上报给央行征信,留下征信档案,这必然导致用户在其他银行或者金融机构办理业务时遭遇不便,甚至需要出证明函来自证清白,证明自己到底在微信上支用了多少钱的微粒贷贷款。

  微信公众号:【融城网】房贷(fangdai123)

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